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招行反價擅提房貸利率惹客戶訴至監管機構

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

房地產調控政策趨緊。隨著加息、上調存款準備金率、首套房貸款利率優惠政策取消等緊縮政策不斷加碼,近期,不少銀行“以價補量”,紛紛單方面提高了房貸利率。

記者獲悉,深圳等地的一些購房者就遭遇了銀行“反價”。年前申請購房貸款的“準業主”,不僅至今沒有等到房貸,還接到了銀行通知稱“之前承諾的八五折優惠利率被取消”,利息支出陡然增多。

八五折欲變九五折銀行提高房貸利率

2月22日下午,深圳地區一些房貸客戶至深圳銀監局投訴稱,銀行“反價”提高首套房貸利率,不少業主由此陷入房子過了戶、卻拿不到貸款的尷尬境地。

饒先生向《經濟參考報》記者講述了他的遭遇。2010年12月21日,饒先生與賣方簽訂了購房合同,購買了一套價值65萬元的房產。當月28日,饒先生向招商銀行深圳分行提出了44萬元的貸款申請。

2011年1月5日,饒先生收到了招行出具的貸款承諾函。饒先生稱,承諾函上寫明銀行承諾發放貸款,且3個月內有效。

1月12日,饒先生辦理了房產過戶手續。1月18日,饒先生拿到房產證,當天,饒先生及其家人帶著房產證、《個人購房借款及擔保合同》等材料在深圳國土局辦理了房產抵押。

據饒先生回憶,借款合同明確標注有“銀行同期貸款基準利率下浮15%”的字樣。“借款合同一式三份,一份交給深圳國土局,兩份由銀行保管,這其中的一份本應是給我的合同,銀行方面表示貸款發放后會還給我。”饒先生說。

根據正常程序,一般在通過貸款審核的7個工作內,房貸即可放下來。然而,饒先生21日接到招行電話,“目前銀行額度緊張,八五折優惠貸款要排隊,且何時放款不能確定,如果饒先生能夠重新簽一份九五折利率的協議,銀行會盡快安排放款”。饒先生當即表示不能接受。“我當時非常憤怒,拒絕了他們的要求,房貸利率如果從八五折提高到九五折,意味著每月多還200元,還完貸款要多交8萬元的利息。”饒先生說。

對與饒先生一樣房子已過戶的買主而言,銀行“反價”讓他們陷入了進退兩難的境地:一方面,如果接受銀行的提價,房貸成本將增加不少;另一方面,如果不接受提價,銀行不放尾款,無法如期給賣主還錢,存在違約責任。粗略計算一下,如果將房子退給賣方,以100平方米總價200萬元的房子為例,若再次過戶,買賣雙方將支付16.26萬元的稅費,由于是買方違約所致,稅費須由買方承擔。

記者在采訪中發現,不少業主與銀行簽訂的承諾函或貸款合同,并沒有標明房貸利率優惠事項。對此,這部分業主表示,“優惠得到了銀行客戶經理的口頭承諾”。

增設放貸門檻滋生捆綁銷售

由于額度緊張,一些業主在拿不到貸款的同時,更遭遇了銀行各種名目的收費與捆綁銷售。

佛山的王小姐向《經濟參考報》記者透露,她在農業銀行申請的貸款未能發放,客戶經理告訴她,如果繳納一定的“融資顧問費”,就能被排到放款隊伍的前面。“銀行要我們繳貸款總額的5‰就可以有九五折,繳2.5%就有九折,繳4.5%就有八五折”,對此王小姐表示不能接受,“我正常申請貸款不但突然變卦,還要我繳融資顧問費,銀行真是太不講信用了。”

不僅如此,記者了解到,多家銀行在放款前還設置了名目繁多的限制,包括要求客戶購買基金理財產品等。然而,客戶購買指定的產品后,銀行對何時放款卻仍只是“給出口頭承諾”。

深圳的胡先生在中國銀行辦理房貸時就被要求辦理中行信用卡,“當時一大堆合同要我簽字按手印,我甚至都沒注意到有信用卡申請,直到信用卡批下來我才知道。”胡先生稱,然而直到記者發稿為止,胡先生的房貸還是沒能辦理下來。

而深圳的姚先生對記者表示,剛剛接到他的貸款銀行工商銀行深圳分行的電話,要求他購買工行理財產品,“他們說如果買了的話,利率也是基準利率的1.1倍,但能保證把我排在前面,盡快放貸給我”。無奈,在工行工作人員的催促下,姚先生購買了包括基金定投、理財產品在內的5款產品。然而,姚先生至今也沒有拿到貸款。

銀監局:嚴厲查處違規行為

針對近期眾多業主遭遇的房貸問題,記者聯系了招商銀行深圳分行,相關工作人員表示:對于已簽署并已生效的借款合同約定及有承諾函且承諾函已明確利率標準的,招行將堅決按合同條款及承諾函明確的利率執行。對于滿足放款條件的客戶,招行將綜合考慮貸款條件是否符合現行政策、申請貸款先后順序、抵押先后順序以及客戶的個性化具體條件,根據銀行信貸投放額度盡快安排,優先解決房貸客戶的放款需求,特別是首套房貸款需求。

而記者撥打工商銀行深圳分行電話,對方則一直顯示忙音。

22日,深圳市銀監局出臺相關政策解讀文件。深圳銀監局表示,此前銀行與業主們簽訂的合同是有效的格式合同,不能單方違背,已經承諾的八五折、九折應按照原來的約定內容繼續執行。“如果銀行與客戶已就貸款優惠利率的執行標準簽訂了書面的合同或承諾書,且該合同或承諾書已發生法律效力,銀行必須按合同或承諾書的約定條款堅決執行。”

而對于多數業主反映簽訂了空白合同的問題,銀監局表示,只要有相關的證明材料和合同格式文本,即使沒有填寫相關內容,也可以作為依據,新樓憑承諾書、二手樓憑抵押借款合同,業主都可以要求銀行執行。但對于只是客戶經理口頭應允的案例,監管部門將與銀行進一步協商,討論具體的解決方案。

此外,對于部分銀行向業主亂收費的現象,銀監局表示,堅決禁止將貸款與購買理財產品綁定的做法。部分銀行誘導市民購買理財產品、辦理信用卡等業務才能發放貸款的做法,監管部門將進行專項調查“嚴厲查處銀行個人按揭貸款業務發生的違規行為,包括捆綁銷售、亂收費、虛假承諾等問題。”

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