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調查顯示多數銀行對房地產開發貸款態度謹慎

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

網易財經9月8日訊中國銀行(行情股吧)業協會與普華永道今天聯合發布的《中國銀行家調查報告2009》顯示,“信用風險”和“操作風險”是當前銀行業面臨的最嚴峻考驗。83%的受訪銀行家認為,金融危機導致企業盈利狀況下降將是造成銀行不良資產上升的首要原因,其次是產業升級和經濟轉型造成產業景氣轉換,而外向型經濟比重較高的珠三角地區,在信用風險管理方面將承受更大的壓力。

中國銀行業協會專職副會長楊再平介紹,《中國銀行家調查報告2009》是針對中國銀行業進行的首次全面調研。調查歷時半年,共回收有效問卷732份,同時對81位銀行的董事長、行長及副行長等高管進行了深度訪談。

謹慎對待房地產開發貸款

自2008年11月份國家實施刺激一攬子內需的政策措施以來,銀行業的貸款集中投放于基礎設施行業。下一步投放策略,47%的中國銀行業高管選擇新能源行業作為貸款投放重點。建設銀行(行情股吧)朱小黃副行長在報告新聞發布會上表示,滿足低碳經濟的發展要求,將落實到明年的信貸政策中。

調查顯示,銀行仍將個人住房貸款視為資產質量較好的業務,63%以上的銀行家仍然選擇個人住房及消費貸款,作為發展個人金融產品的業務。但同時,多數銀行對房地產開發貸款采取謹慎態度,79%的銀行家認為“會適當選擇項目穩健投放”,僅有8%的銀行家表示“將大力投放”。

絕大多數的銀行高層在訪談中表示中小企業貸款具有發展潛力,在遵循可持續發展和風險可控的原則下考慮增加投放規模;86%的銀行家表示中小企業業務收益高、發展潛力大,將增加信貸投放。

楊再平表示,上半年天量信貸降低了銀行業溢價能力,銀行已從“賣方市場”轉為“買方市場”。他指出,上半年7萬多億貸款中相當部分沒有進入實體經濟,下半年,銀行業保持適度貸款投放,同時要加強“貸后管理”,清理違規進入房市、股市的信貸,引導信貸進入實體經濟。

銀監會紀委書記王華慶提醒,貸款長期化、財政化、集中化、項目資本金不足等問題,應引起銀行業的高度關注。經濟回升基礎仍不穩,銀行要努力尋求信貸擴張和資產質量之間的平衡。

不良率繼續保持較低水平

多數銀行家對未來三年內的業務增長充滿信心,并認為中間業務將成為收入增長的有力推動因素,同時多數銀行家認為不良資產率將控制在5%以下。88%的銀行家認為未來三年內將增加員工數量,其中37%表示將增加10%以上。

超過50%的銀行家認為,其銀行在未來三年中不良貸款率會控制在1%-5%之間;另有約30%的受訪者認為,不良貸款率將保持在1%以下。80%以上的受訪者預計,2009-2011年間,其銀行的不良貸款率可以控制在5%以下,當前良好的貸款質量狀況將在未來三年得以繼續保持。

銀行家對中國應對危機前景較為樂觀。62%的受訪銀行家對2009年全球經濟增長態勢持謹慎態度,但受訪銀行家對中國宏觀經濟走勢較為樂觀,56%受訪者認為最壞時間已經過去,逾30%受訪者認為中國經濟已出現復蘇跡象。

多數銀行計劃引進戰略投資

危機并未改變中國銀行業進行國際化發展的基本戰略。僅有17%的高管認為中國銀行業的海外發展戰略將會因金融危機而受阻。不過,受訪銀行家會謹慎看待當前的海外并購機會,近半數的受訪者認為海外銀行同業內部損失情況無法判斷,需謹慎看待;四成銀行家則認為危機尚未見底。

此外,幾乎所有接受訪談的高管均認可引進戰略投資者的積極作用。調查顯示,尚未引進戰略投資者的受訪銀行中,54%表示有引資計劃。長三角地區受訪的銀行中“尚未引進戰略投資者”,但有此“計劃”的比例為71%,明顯高于其他地區。

引進戰略投資者多元化趨勢明顯。中國本土領先的商業銀行成為城市商業銀行和股份制商業銀行追捧的戰略投資者,反映了本土領先的商業銀行的核心競爭能力和行業內認可度的提升。

調查還發現,銀行家走出去的最大困難是“自身管控能力有限”,而不是對海外環境和制度缺乏了解。國有商業銀行均已經采取并購或者設立分支機構的方式初步實施了海外戰略,在中國的銀行業有過海外投資的實踐之后,消除了海外經營的陌生感,但自身的管理水平和缺乏整合的經驗和良好的設計成為走出去的首要問題。

(本文來源:網易財經作者:周紅)

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