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四大行新增貸款3000億首月信貸規模難破萬億

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

今年,中國銀行業能否延續2009年以來首月新增貸款超萬億的定律,似乎需要打個問號。

1月31日,權威人士向本報記者透露,截至1月28日,工、農、中、建四家大型銀行新增人民幣貸款約3000億元,股份制銀行新增規模在1000億以上。以此推算,1月份前28天,銀行業全部新增貸款規模或在7500億-8000億。

這也意味著,2012年1月份新增貸款若想突破1萬億,那么剩下的三個工作日需突擊放貸2000-2500億元,這確有不小的難度。

“今年1月份信貸投放不會比往年多。”一家國有大行授信部負責人如是說,1月份受元旦和春節因素影響,有效工作日較短,“21號開始過節,節后突擊的可能性也不大。”

糟糕的是,受季節性因素影響,存款波動在加大。上述權威人士透露,截至1月中旬,四大國有銀行存款流失高達8000億,“存款不夠了,春節后估計大家還得壓一壓貸款。”

在銀行業信貸井噴難再的背后,恰是進入2012年后,宏觀經濟下行趨勢日益明顯,企業貸款需求有所減少。“我們分行的額度還沒有用完。”1月31日,一位中型銀行西安分行對公業務人士向記者坦言,他們用不完的額度還需總行調劑給別的分行。

開年信貸難破萬億

“早投放、早收益”,一句話可解釋中資銀行年初集中投放信貸的邏輯。

截至目前,大多數機構預測2012年首月信貸有望突破1萬億,市場對1月份信貸投放仍然持樂觀態度。支撐市場樂觀判斷的是此前的一則消息,商業銀行一季度新增貸款規模同比增幅可以在5%之上。

此前,工、農、中、建四大銀行已初步設定2012年信貸投放規模,分別為8500億元、6500億元、6000億元和7500億元左右,與2011年初設定的新增貸款目標相比,除農行略有下降外,其他銀行均有所上升。

1月31日,中金公司首席經濟學家彭文生在最新研報中表示,按照全年8.8萬億新增貸款、一季度占比35%計算,一季度新增貸款3.08萬億,平均每月新增貸款約1萬億,貸款增速可能上升。

不過,進入2012年后,支撐商業銀行像往年一樣信貸沖刺的現實基礎正在削弱。除前述國有大行人士提及的春節和元旦等假期因素外,存貸比和額度管理等因素使得銀行想放貸也放不出來。

“去年年底信貸沖得猛,甚至提前放了部分計劃2012年才發放的貸款。”某國有大行山西分行負責人告訴記者,現在還沒有看到信貸放松的跡象。

其實,商業銀行的信貸投放動力依舊,只是少了往年的靶心。正如前述大行授信部人士所言,“目前信貸投放,沒有過去那種可突擊投放的方向,以往有國家支持的四萬億大項目可投,現在很多新建項目的新增貸款已被監管層嚴格控制。”

“貸款需求有所縮減,很多企業也確實在觀望,企業有的大單子都不敢接了,因為消化不了。”民生銀行相關負責人接受投資者問詢時如是說。

對于像民生銀行一樣的中小銀行而言,一個關鍵性制約還是偏高的存貸比,正如民生銀行上述人士所言,“大行容易沖貸款,小行有存款瓶頸。”據其透露,該行500億金融債已經獲批,目前正在聯系買家,洽談條件和利率,發行窗口期定在3月。

截至1月中旬,四大國有銀行存款流失大致在8000億元以上。同時,2012年元旦和春節兩個節日集中在1月份,集中支現對存款影響也較大。

針對近期有關放松存貸比監管要求的呼吁,某國有銀行中層如是坦言,“放松存貸比要求并不容易,監管機構寧可讓它穩一點,也不愿意看到信貸放的過快,出現系統性風險。”

另外一個次要因素是,2011年下半年以來,民間借貸愈演愈烈,小企業生存狀況惡化,使得商業銀行在信貸投放上更加慎重。

“3:3:2:2”投放節奏未變

不過,在上述大行授信部人士看來,“1月份信貸投放慢,并不代表1季度會慢。”

這一點從四大行年初制定的信貸規模就可看出端倪,上述大行人士也透露,目前各家銀行還將延續往年

“3:3:2:2”的季度信貸投放節奏,這意味四大行僅1季度信貸投放規模將在1.08萬億左右。

從四大行近期召開的年度工作會議釋放的信息看,各家銀行紛紛強調“銀行要服務實體經濟”的金融工作會議精神。但宏觀形勢走勢不明朗的情形下,各個行業擴張態勢普遍有所收斂,商業銀行的“順周期”行為也在顯現。

上述國有銀行人士談及1月信貸時指出,國際貿易增速下滑使得出口企業受到很大影響,“企業不敢盲目做大,合作的銀行也趨向審慎。”

除國有大行、股份行外,國開行、進出口行、農發行三家政策性銀行的信貸投放也較為平穩。

接近國開行的人士透露,開行1月放貸比較平穩,較去年1月同期多5%-10%,去年1月份開行新增貸款規模在750億上下。

不過,1月份信貸平穩投放并不能掩蓋開行2012年的勃勃雄心。

針對保障性住房建設、鐵路、水利建設等重點基礎建設領域,國開行延續了2011年以來的做法,即擬推出分別高達1000億、1000億和500億的保障房、鐵道部和水利建設專項貸款。

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