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南昌銀行再陷不良困境空降行長發力中小企業信貸

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

本報記者朱志超深圳、南昌報道

南昌銀行的總行大樓坐落于南昌市中山路,這棟外觀莊嚴氣派的民國大樓,見證了南昌銀行近年來的發展路徑。

截至2012年年末,南昌銀行資產總額為1061.4億元,同比增加20.1%;凈利潤為14.84億元,較上年增長19.7%,

但總資產規模和凈利潤近20%的增速,仍難以掩蓋南昌銀行不良率反彈的尷尬局面:去年全年其不良率為1.56%,同比上升0.28個百分點。

據南昌銀行廣州分行一人士透露:“據聞總行領導對去年不良反彈非常不滿,嚴控不良貸款余額增加是今年的重點工作之一。”

今年4月,南昌銀行行長換帥。本報最新獲悉,新任行長吳洪濤曾任廣發銀行[微博]廣州分行副行長以及總行金融機構部總經理。

“吳這次空降南昌銀行任行長,相信與他在中小企業信貸方面豐富的經驗不無關系。”廣發行一熟悉吳洪濤的人士稱。

不良難題待解

江西南昌銀行成立于1997年12月,脫胎于當地40家城市信用社,直至2000年初,全行仍背負著28.9億不良資產,不良率近60%。

“當時城信社留下來的是一個千瘡百孔的爛攤子。”南昌銀行前任董事長徐榮生曾公開表示,“當時銀行軟硬件的素質都不行,兩千多名員工中擁有大學以上學歷的員工不足十人,是出了名的高風險金融機構。”

2008年8月經銀監會批準,正式更名為南昌銀行股份有限公司,注冊資本為23.8億元。

據記者查閱年報資料顯示,南昌銀行2008年年末不良貸款率為2.87%,其后不良貸款率持續下降,其2009、2010、2011年的不良率分別為1.52%、1.38%和1.28%。

“坦白說,2008年后全行對不良率和不良余額的把控較嚴,總行領導多次重申:沖刺IPO期間,一定要把不良降下來。”南昌銀行一總行人士對記者稱,“故近年來我們整體信貸風格偏審慎,不良率亦持續回落。”

然而,2012年年報出爐后,記者發現,去年南昌銀行次級類、可疑類、損失類貸款分別為.4萬元、.9萬元、9.1萬元,不良貸款余額合計.4萬元。其中次級類貸款的增幅為年初的4.67倍。

面對不容樂觀的不良狀況,南昌銀行在年報中提到,總行成立不良貸款清收領導小組,各分支行成立一把手任組長的不良專職清收小組,一戶一策,加大不良清收和處置力度。

“去年年底起總行發文規定,分支行行長的年度績效工資與分支行不良貸款計劃控制額掛鉤考核,對‘大額’不良責任人實行離崗專職清收、薪酬減半。”南昌銀行廣州分行一知情人士向記者透露。

“除此之外,對新增大額不良的分支行,總行將暫停其新增授信審批權限,上收至總行統一審批,重點區域會派駐審貸官。”他補充道。

新增網點發力不足

4月28日,經南昌市政府研究決定任命吳洪濤為南昌銀行行長(試用期一年),原南昌銀行行長、董事長陳曉明辭去行長職務。

記者獨家獲悉,南昌銀行現任行長吳洪濤,曾擔任廣發銀行廣州分行副行長以及總行金融機構部總經理。

據消息人士透露,吳洪濤為人干練,富有魄力。2011年底廣發行廣州分行的“小企業金融中心”開業,從中小企業金融團隊的設立,到在中后臺設置中小企業專職信貸業務審批崗、出賬審核崗和貸后管理崗等系列流程工作,吳洪濤均參與其中。

“這次空降南昌銀行擔任行長,相信是南昌市政府和南昌銀行相中了他在中小企業信貸業務方面豐富的經驗。”前述熟悉吳洪濤人士稱。

但本次換帥后,能否為南昌銀行的“兩翼兩中心”注入新動力,現在下定論仍為時過早。

據一消息人士透露,南昌銀行將在七月中下旬召開全行戰略轉型會議,屆時將出臺最新的戰略業務發展方案。

南昌銀行的主戰略為“一體兩翼兩中心”;其中,“一體”指的是南昌市總部,“兩翼”指的是蘇州分行與廣州分行,“兩中心”指的是小企業信貸中心和金融市場部。

2010年10月和2011年9月,南昌銀行廣州分行和蘇州分行相繼成立;當時“兩翼”的設立旨在讓兩地分行成為全行新的增長點,以廣州、蘇州為平臺,輻射廣東、江蘇其他城市。

然而,“兩翼”的發展,似乎與當初設想的軌跡出現了偏差。以廣州分行為例,2011年南昌銀行廣州分行的貸款金額僅為13.5億元,占比不足4%;而同期南昌銀行在南昌地區的貸款金額達282.3億元,占比高達83%。而廣州分行吸收的存款比例亦僅為7.3%,遠低于南昌地區的75.3%。

此前有媒體報道,南昌銀行今年前4個月在廣州地區的一般性存款余額、企業存款余額、儲蓄余額和各項貸款余額,均屬廣州9家城商行的倒數之列。

“一方面,總行資源確實大量傾斜在南昌地區各分行,著力先做大‘一體’;而另一方面,相較其他城商行,南昌銀行廣州、蘇州分行進駐時間都比較短,人才吸納、網點轉型等事宜尚需完善。”前述南昌銀行總行人士如是解釋。

他補充道:“總行領導也注意到了,董事長陳曉明特意在內部會議上強調,要健全考核體制,異地分行要加大對支行的考核力度。”

2012年9月份,南昌銀行總資產首度突破1000億元。董事長陳曉明在南昌銀行成立15周年答謝酒會上提出:力爭在3-5年時間,實現總資產突破2000億元。

據一知情人士透露,陳曉明在本年初一月份啟動“春蟒行動”,開始個人業務競賽;同時闡明今年工作的三個重點:完善個人業務工作的考核、做好網點轉型工作、實現銀行卡業務的突破。

翻查南昌銀行近年年報,發現其貸款結構一直在調整,批發和零售業的比重持續加大,2012年批發和零售業的貸款余額占貸款總額比率達36.6%,較2008年提升15個百分點。

副行長程宗禮在內部提到:“2013年,從總行到分支行,要多策并舉,找準營銷主攻方向,緊盯市場,‘兩個中心’,小企業信貸為其重中之重。”

記者最新獲悉,截至5月28日,小企業信貸中心小微貸款累計發放金額以及余額均突破億元,分別為萬元和萬元,單筆平均余額為29.74萬元。

此外,截至5月末,南昌銀行小微企業貸款余額267.93億元,占全部貸款比例為60.28%,較去年末上升2.22個百分點,

前述知情人士向記者透露,小企業信貸中心負責人辛武峰對內定下的目標是:六月份“保六爭七”,實現放款7000萬元;一年內小企業信貸中心的小微貸款余額要突破五億元。

記者了解到,未來3-5年內,南昌銀行計劃將小企業信貸中心建成擁有10個分中心的專營體系,單戶100萬元以下的小微貸款余額將達到100億元。

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