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鼓勵發展消費信貸成為亮點_財經頻道_東方財富網(Eastmoney.com)

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

3月23日,人民銀行和銀監會聯合發布了《關于進一步加強信貸結構調整促進國民經濟平穩較快發展的指導意見》,要求各級央行和各級銀行認真執行適度寬松的貨幣政策,在保持貨幣信貸總量合理增長的基礎上,進一步加強信貸結構調整。在指導意見中,兩部門強調要鼓勵發展消費信貸,做大做好消費信貸市場。

“在中央投資項目、涉農信貸、中小企業之外,鼓勵發展消費信貸將是今年信貸結構調整的一大亮點”,中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍認為,加大對消費信貸的支持力度,有助于促進經濟平穩較快發展,從而有效抑制經濟下行趨勢的需要。當前隨著全球金融危機寒流的蔓延,我國經濟依然面臨嚴峻的形勢,擴大內需促進消費的形勢不容樂觀,就業壓力增大。此時,通過加大對消費信貸的支持力度,進一步優化信貸結構,加大信貸對經濟增長的支持力度,是適應當前經濟形勢的必然要求。

信貸是推動消費增長的重要因素,消費水平高低,與信貸扶持力度關系很大。事實上,受國際金融危機的影響,去年下半年以來,隨著經濟金融環境的變化,特別是房地產市場調整使住房消費貸款驟降,我國居民戶貸款較去年上半年萎縮明顯。其中,去年10月份居民戶貸款僅增加40億元,同比少增642億元。

為此,國家出臺了一系列刺激內需的政策,并加大了對住房消費、汽車消費、農村消費等領域的金融支持力度。今年初召開的人民銀行工作會議也強調,要認真執行適度寬松的貨幣政策,促進貨幣信貸合理平穩增長,加大對經濟發展的支持力度。鼓勵合理發展消費信貸,落實和制定有關信貸政策措施,有針對性地培育和鞏固消費信貸增長點,支持居民解決和改善住房條件。

在此背景下,為了既能貫徹好政策意圖,同時又能控制經營風險,國內商業銀行在制定今年的信貸投放計劃時,提高了對零售信貸尤其是個人消費信貸的重視程度。今年頭兩個月,我國消費信貸呈現出快速增長的態勢。央行統計數據顯示,1-2月份我國居民戶人民幣貸款猛增1653億元,較去年有明顯增長,顯示出消費信貸回暖的趨勢。

此次指導意見對指導商業銀行開展消費信貸可以說來了一次“精準定位”,汽車、住房、家電、教育、旅游等與民生密切相關產業的信貸消費,被一一點明,要求銀行予以扶持。指導意見還要求各家商業銀行,“系統總結近年來國內消費信貸政策的實踐經驗,及時消除制度障礙,研究和探索拉動市場消費,特別是拉動農村擴大消費的有效措施和辦法。引導金融機構加大消費信貸產品創新力度,改進消費信貸業務管理方式。鼓勵發展消費信貸,做大做好消費信貸市場”。

從消費貸款結構上分析,中國社會科學院數量經濟與技術經濟研究所副所長何德旭對本報記者指出,一方面,從在居民消費貸款中占比最大的住房貸款看,盡管個人住房貸款一直是不良貸款率較低、風險相對較小的領域,但在當前經濟下滑、房地產市場持續低迷的狀態下,目前購房者持幣觀望情緒依然濃厚,因此商業銀行對這部分貸款投放將仍趨謹慎,住房貸款的放量增長,還有待購房需求恢復至正常水平。另一方面,在國家出臺成品油價稅費改革以及小排量乘用車購置稅減半政策推動下,今年以來我國乘用車市場出現回暖跡象,與之相對應,汽車消費貸款也出現了快速增長,今后這部分貸款在個人消費貸款中的比例可能會不斷提升。此外,從家電消費信貸來看,近期農村消費信貸增長較為明顯,這與我國從去年12月開始推行新的“家電下鄉”試點有關,商業銀行也有針對性地增加了對農村消費信貸的支持。因此,農村消費信貸仍會是商業銀行持續關注的領域。

采訪中,銀河證券高級經濟學家苑德軍對本報記者指出,去年國家啟動了4萬億元的投資計劃,主要投向了鐵路、公路、基礎設施等領域。在這些投資中,國有商業銀行實際上發揮了主力軍的作用。因此,加大發展住房、汽車、家電等消費信貸的力度,對于中小商業銀行而言大有可為。但值得關注的是,隨著消費貸款規模的不斷擴大,其存在的問題和風險也會逐步暴露出來,尤其是在國際金融危機背景下,有些問題可能會表現得比較明顯。因此,商業銀行應加強對消費信貸風險的分析與識別,以便及時采取措施,防范消費信貸風險。

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