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央行:今起貸款利率全面放開取消七折下限

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

央行宣布,自7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制,由金融機構自主確定貸款利率水平,但個人住房貸款利率浮動區間暫不調整。而由于各項基礎條件、配套機制正在逐步建立過程中,此次并未擴大存款利率浮動區間。

個人住房貸款利率浮動區間暫不作調整;下一步將逐步擴大負債產品定價范圍

昨晚,央行宣布,自7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制,由金融機構自主確定貸款利率水平,但個人住房貸款利率浮動區間暫不調整。而由于各項基礎條件、配套機制正在逐步建立過程中,此次并未擴大存款利率浮動區間。

全面放開貸款利率管制,意味著金融機構與客戶自主協商定價的空間將進一步擴大,也意味著,利率市場化下一步的重點工作將集中于存款利率上限的放開。

據央行有關負責人介紹,下一階段將繼續完善市場化利率形成機制,逐步擴大負債產品市場化定價范圍,更大程度發揮市場機制在金融資源配置中的基礎性作用。

市場機制作用明顯增強

央行本次進一步推進利率市場化改革有四項舉措:其一,取消金融機構貸款利率0.7倍的下限,由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平;其二,取消票據貼現利率管制,改變貼現利率在再貼現利率基礎上加點確定的方式,由金融機構自主確定;其三,對農村信用社貸款利率不再設立上限;其四,為繼續嚴格執行差別化的住房信貸政策,促進房地產(行情專區)市場健康發展,個人住房貸款利率浮動區間暫不作調整。

從1996年開始,我國的利率市場化改革一直在穩步推進,金融機構差異化、精細化定價的特征進一步顯現,市場機制在利率形成中的作用明顯增強。

央行相關負責人昨日表示,當前進一步推進利率市場化改革的條件已基本具備。從宏觀層面看,當前我國的經濟運行總體平穩,價格形勢基本穩定,是進一步推進改革的有利時機。從微觀主體看,隨著近年來我國金融改革的穩步推進,金融機構財務硬約束進一步強化,自主定價能力不斷提高,企業和居民對市場化定價的金融環境也更為適應。

而從市場基礎看,經過多年的建設培育,上海銀行(行情專區)間同業拆借利率(Shibor)已成為企業債券、衍生品等金融產品和服務定價的重要基準。從調控能力看,貨幣政策向金融市場各類產品傳導的渠道也已較為暢通。

此次改革還同時取消了農信社2.3倍的貸款利率上限。上述負責人就此解釋,從外部條件看,除農村信用社外,包括農業銀行(行情股吧買賣點)、農業發展銀行、農村商業銀行等在內的其他各類提供農村金融服務的農村金融機構貸款利率上限均已放開,通過競爭決定貸款利率的機制初步形成;從內部條件看,自農村信用社改革以來,其內控管理水平逐步提高,風險防范能力明顯增強,貸款定價機制不斷完善,定價行為趨于理性;從實際情況看,目前農村信用社實際貸款利率已極少觸及上限,放開貸款利率上限后,涉農貸款利率不會大幅提高。

貸款放開有助結構調整

此次利率市場化改革的最大亮點就是取消金融機構貸款利率0.7倍的下限,由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平。

央行有關負責人表示,全面放開貸款利率管制,金融機構與客戶自主協商定價的空間將進一步擴大,這是進一步發揮市場配置資源基礎性作用的重要舉措,對于促進金融支持實體經濟發展、經濟結構調整與轉型升級具有重要意義。

因為其一方面有利于促進金融機構采取差異化的定價策略,降低企業融資成本,并不斷提高自主定價能力,轉變經營模式,提升服務水平,進一步加大對企業、居民的金融支持力度。

另一方面,則將促使企業根據自身條件選擇不同的融資渠道。隨著企業越來越多地通過債券、股票等進行直接融資,不僅有利于發展直接融資市場,促進社會融資的多元化,也為金融機構增加小微企業貸款留出更大的空間,提高小微企業的信貸可獲得性。

值得注意的是,為貫徹落實房地產市場調控政策,抑制投資投機性購房需求,促進房地產市場平穩健康發展,央行對個人住房貸款實施有效的政策引導和審慎性監管,要求商業銀行繼續嚴格執行差別化住房信貸政策。因此,此次改革未對現行的商業性個人住房貸款利率政策作出調整,其利率下限仍保持為貸款基準利率的0.7倍不變。

而不再對農村信用社貸款利率設立上限,也有利于農村信用社按照收益覆蓋風險的原則自主定價,提高發放涉農貸款的意愿;有利于增強農村信用社滿足多層次涉農貸款需求的能力,提高涉農貸款資金的可得性;有利于統一各類金融機構貸款利率政策,營造各類金融機構間公平競爭的制度環境;有利于發揮價格杠桿的作用,不斷優化涉農資金配置效率,對促進改善農村金融服務具有積極意義。

負債產品定價范圍將擴大

此次改革并沒有進一步擴大金融機構存款利率浮動區間。不管是市場此前猜測的擴大中長期定期存款上浮區間,還是重啟大額可轉讓存單,都不在此次改革之列。

上述負責人表示,主要考慮是存款利率市場化改革的影響更為深遠,所要求的條件也相對更高。從國際上的成功經驗看,放開存款利率管制是利率市場化改革進程中最為關鍵、風險最大的階段,需要根據各項基礎條件的成熟程度分步實施、有序推進。央行調統司司長盛松成也曾形容存款利率上浮是“驚險一躍”。

而2003年以來,我國金融機構公司治理改革雖取得了重大進展,但尚未完全到位,同時存款保險(行情專區)制度、金融市場退出機制等配套機制也正在逐步建立過程中。為此,央行將會同有關部門進一步完善存款利率市場化所需要的各項基礎條件,穩妥有序地推進存款利率市場化。

據介紹,下一階段,央行將繼續完善市場化利率形成機制,優化金融市場基準利率體系,建立健全金融機構自主定價機制,逐步擴大負債產品市場化定價范圍,更大程度發揮市場機制在金融資源配置中的基礎性作用。

而涉及對銀行的具體影響,一位商業銀行人士表示:“去年貸款利率實行基準0.7倍的下限時,商業銀行貸款利率下限就很少用足,當時貸款利率基本上相當于完全放開。因此此次全面放開貸款利率,短期內對商業銀行的利差乃至利潤影響并不大。”

從《2013年第一季度貨幣政策執行報告》來看,一季度執行下浮、基準利率的貸款占比有所下降,執行上浮利率的貸款占比上升。3月,一般貸款中執行下浮、基準利率的貸款占比僅分別為11.44%和23.79%;執行上浮利率的貸款占比高達64.77%。

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