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銀監會:允許符合條件的銀行開辦并購貸款業務

標簽 銀行 創新 持股 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

新華網北京12月10日電(劉軍)中國銀監會官方網站9日發布《商業銀行并購貸款風險管理指引》(以下簡稱為《指引》),允許符合條件的商業銀行開辦并購貸款業務。此舉旨在規范商業銀行并購貸款經營行為,滿足企業和市場日益增長的合理并購融資需求。

銀監會有關負責人表示,《指引》的出臺將以市場化方式促進我國經濟結構調整、產業升級和行業整合,為經濟增長方式轉變提供有力的金融支持;有利于創新融資方式,拓寬融資渠道,幫助國內企業應對當前國際金融危機沖擊;有利于拓寬商業銀行的業務領域,增強金融支持經濟發展的能力;有利于指導商業銀行科學防范和控制并購貸款相關風險。《指引》發布后,銀監會將密切跟蹤商業銀行并購貸款情況,及時總結經驗,對相關問題做進一步研究,不斷改進和完善相應的監管制度、方法和程序,促進并購貸款業務規范健康發展,積極為推動經濟結構調整,提高銀行業競爭能力,促進經濟平穩較快發展創造條件。

據悉,《指引》明確了商業銀行對并購貸款的管理強度要高于其他貸款種類的總體原則,要求商業銀行對于并購貸款在業務受理、盡職調查、風險評估、合同簽訂、貸款發放、分期還款計劃、貸后管理等主要業務環節及內控體系中加強專業化的管理與控制。

《指引》不但提示商業銀行如何全面分析評估與并購有關的各類風險,還進一步指導商業銀行將風險管理和控制的精神貫穿在并購貸款的主要業務流程中,包括業務受理的基本條件、盡職調查的組織、借款合同基本條款和關鍵條款的設計、提款條件、貸后管理、內部控制和內部審計等方面。

在對商業銀行開展并購貸款提出量化的監管標準方面,《指引》針對并購貸款的風險集中度、大額風險暴露,以及并購的杠桿率等提出了一系列比例要求。《指引》規定了商業銀行全部并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過50%,以及商業銀行對同一借款人的并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過5%這兩項比例要求。參考國際市場的經驗,《指引》規定了并購的資金來源中并購貸款所占比例不應高于50%,對并購貸款期限提出了一般不超過五年的原則性要求。

近年來,國家通過采取一系列宏觀調控措施,推動我國產業升級、行業重組不斷深化,積極支持市場前景好、有效益、有技術含量、有助于形成規模經濟的兼并重組。國有大中型企業、地方性國有企業和民營企業并購重組活動日趨活躍,兼并收購融資需求增長較快。國內商業銀行開展并購貸款業務的內在意向也較高。同時,隨著國家出臺更加有力的擴大內需政策,明確提出要加大對兼并重組的信貸支持,為《指引》的出臺提供了較成熟的時機。

小知識:并購

并購是企業進行產業結構轉型的重要手段,也是進入新行業、新市場的重要方式。通過并購,企業將擴大產品和市場、最快捷和有效加強研發力量、消化過剩生產能力、進行行業整合,建立新的組織、收購瓶頸資源、占有核心技術、增加持股價值、提高規模經濟效應和協同價值。在公司并購中,并購的資金來源問題是制約大規模戰略性并購的主要瓶頸,因此,融資問題是并購活動中的重要因素之一。并購貸款作為并購活動中重要的融資方式之一,在世界各國公司并購中持續發揮重要作用,并在最近十多年來得到了迅速發展。

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