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小微企業議價能力差融資成本可能增加

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

實習生謝雅楠

“小微企業由于議價能力較弱,貸款利率放開后,很有可能會造成利率上升,反而增加了企業的融資成本。”自7月20日起央行全面放開金融機構貸款利率管制后,接受中國經濟時報記者采訪的小微企業主開始有了這樣的擔心。

近幾年,為扶持小微企業發展,政府出臺了很多稅收、信貸等優惠政策,但本報記者在采訪時聽到不少小微企業主反映,他們其實很難獲得這些優惠政策。是什么原因呢?

利率高低不是問題,而是難以滿足銀行貸款要求

“貸款利率放開應該是一系列扶持小微企業發展的第一步。之后如果利率能夠降低,企業融資成本也跟著降低,自然是好事。即便如此仍很難真正解決小微企業當前面臨的融資困難。”物聯網企業成都無線龍科技發展有限公司天津分公司經理安哲向本報記者表示,真正困擾小微企業發展的不是利率的高低,而是小微企業如何能夠順利獲得銀行等金融機構的貸款。

大連森藍信息咨詢有限公司總經理楊維泉說,銀行對放貸企業的要求是實力雄厚,業績良好,而且要有擔保或者抵押,但小微企業大多剛起步,很難提供相應的抵押,而找擔保的成本又會很高,這是目前很多傳統行業中的小微企業獲得金融支持的最大障礙。

作為高科技型小微企業,想要獲得銀行貸款需要有相應的專利,或者要有國家中小型科技企業認證。“只有滿足了這兩個條件其中之一,我們才能有資格向銀行申請貸款。”安哲說,現在他的企業更多的精力都轉向如何獲得中小型科技企業認證上,因為只有這樣才能申請到貸款購買設備以及吸引高技術人才,令企業得到快速發展。

如果說科技型小微企業還能夠通過上述專利或認證獲得金融機構的貸款,那么一些傳統行業的小微企業獲得銀行貸款則更加困難。

為了解小微企業主對放開貸款利率管制的看法,中國經濟時報于近期開展了對近200位小微企業主的問卷調查。從調查結果來看,大部分接受調查的小微企業認為放開貸款利率對于緩解當前小微企業普遍面臨的融資難、融資貴問題的作用不大,持該看法的小微企業占到54.2%。同時,認為很有用的占28.4%,認為沒有用的占17.4%。

接受調查的小微企業主認為,大部分小微企業向銀行貸款,主要是解決周轉問題,金額不是很大,償還基本沒有太大問題。但是銀行貸款手續很繁瑣。

從調查結果可以看出,大部分的小微企業主對此次取消貸款利率下限政策持較為悲觀的態度,不認為這一政策對于緩解當前小微企業普遍面臨的融資難、融資貴問題有作用。

小微企業市場議價能力差

本報記者在采訪中發現,一些小微企業主認為如果僅靠放開貸款利率下限來扶持小微企業,非但不會解決小微企業融資難的問題,還很有可能由于小微企業議價能力較差而造成融資成本的上升。

天津昆峰科技有限公司相關負責人對本報記者表示:“銀行畢竟以盈利為目的,利率市場化后不可能期望貸款利率全面下降。銀行為了保證自身的利潤水平,會差別對待,部分企業貸款利率有可能上升,部分企業貸款利率反而可能下降。”這位負責人說,全面放開貸款利率管制后,銀行等金融機構與信貸客戶之間協商空間會加大,具有較為雄厚實力和背景的企業與銀行間就會有較強的議價能力,這些企業的貸款利率會有所下降。而小微企業由于自身相對風險較高、資產較少等特點,和銀行議價能力天然的較弱。同時,銀行從自身利益考慮,并不希望將大部分的貸款交給小微企業。所以,小微企業面臨的貸款利率有可能還會上升。

本次問卷調查結果也顯示,受調查的小微企業主認為,當前造成小微企業融資難的根本問題并沒有得到完全解決,銀行利率市場化以后,貸款可能會更費勁,小微企業所處的劣勢地位,使得其議價能力也比較弱,企業形勢好的反而給貸款,真正需要貸款的反而不給貸款。所以,利率不是融資難的關鍵原因。

“從銀行角度看,將資金貸給小微企業不但風險較大,而且成本高、收益低。銀行現在多為上市公司,如果一旦將錢貸給小微企業,而這些企業最后還不了款,那銀行如何向股東交代?”農業銀行天津某分行的一位貸款業務負責人這樣告訴記者,政府如果僅僅是一紙行政命令就要求銀行增加向小微企業的貸款,即便國有控股的商業銀行也很難遵循這樣非市場化的行政命令。他認為,政府只有在風險共擔和收益補貼方面出臺更多的政策,才有可能促進商業銀行增加對小微企業的貸款。

所以,未來扶持小微企業的政策,應該更多地從解決小微企業生存環境方面著手。

“融資難只是一方面,現在經濟形勢不好,但是各項稅費并不會由于經營困難而減少,同時現在工人對工資以及福利待遇要求越來越高,這也進一步增加了企業的成本。”晏志輝說,目前小微企業更多的還是在勉強維持,很難有大的發展。

因此,小微企業主們建議,政策層面在降低小微企業融資成本和融資門檻的同時,還應從多方面著手扶持小微企業成長。

多種因素交織致小微企業融資難

在今年7月下旬,財政部經濟建設司的一份報告顯示,當前我國企業稅費負擔較重,綜合考慮稅收、政府性基金、各項收費和社保金等項目后的稅負會達到40%左右,超過經合組織(OECD)成員國的平均水平,并遠超日本、美國。所以,設法降低小微企業所承擔的稅負才是解決小微企業能否健康發展的關鍵問題。

近年來,政府也出臺了一系列政策降低小微企業的稅負,這其中包括:對符合條件的小微企業按20%的稅率征收企業所得稅;將增值稅小規模納稅人的征收率由6%和4%統一降至3%;對年應納稅所得額低于3萬元的小微企業,其所得減少到按50%計入應納稅所得額,減按20%的稅率繳納企業所得稅;“營改增”試點中將原適用5%營業稅稅率的小微企業,大部分改按3%征收率繳納增值稅;對月收入不超過2萬元的小規模納稅人,免征增值稅。

但是,很多小微企業在接受采訪時都表示不清楚這一系列的減稅扶持政策。而有的企業了解到了這些政策,并且希望能夠申請獲得,但是認定門檻過高、手續過于繁瑣,讓這些企業很難真正獲得這些優惠。

除了需要更多的政策,記者在采訪中發現,小微企業自身也需要解決很多問題,才能更容易得到金融機構的融資。

“有的小微企業財務制度不健全,而有的企業信用狀況非常差。銀行業的特殊性又決定了我們必須實行謹慎的經營原則以規避風險。所以小微企業自身存在的很多問題也加劇了其融資難的狀況。”上述銀行方面負責人向本報記者表示,有的小微企業缺乏基本的、專業的會計人員,也沒有規范的財務會計制度。有的企業為了避稅甚至會設立多套財務報表,送到銀行和稅務部門的數據有很大差距,使銀行難以準確掌握其真實情況。

另外,部分小微企業負責人信用意識不強,獲得貸款后經常性地出現逾期、違約,這也導致企業整體形象差,社會信譽度不高,進而使銀行出現“慎貸”的現象。所以小微企業自身應當完善財務制度,加強信用體系建設,確保能夠達到銀行的風控標準,才能順利獲得融資。

本次調查結果顯示,當前,之所以形成中小企業融資難的局面,既有企業自身的原因,也與金融體制、政策導向、外部環境的制約密切相關。多種因素交織作用,致使中小企業倍受資金短缺煎熬。

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