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貸款人投訴銀行“反價”銀監部門出面撐腰

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

隨著國八條政策出臺后,銀行適逢信貸額度緊縮,都趁著這一時機紛紛調高房貸利率。日前有報道稱,五大行在北京地區的首套房貸款優惠利率已經全面取消,統一執行央行規定的同檔期基準利率。中國證券報記者了解到,在北京只有部分中小銀行在首套住房貸款利率上仍存優惠空間。而記者昨日了解到,目前廣州市各大銀行首套房貸優惠已基本絕跡,而與廣州毗鄰的深圳,不少銀行首套房貸利率不僅沒有優惠,還采取了5%-10%不等的上浮。而此前口頭承諾或者已經簽了合同貸款書的八五折優惠泡湯,面對要多付的十多萬利息,購房者只能無奈上訴銀監會。有某銀行的內部人士告訴記者,預計到3-4月份信貸緊張情況也難以緩解,首套房貸利率還有進一步上調的空間。

廣州首套房貸優惠基本絕跡

春節前,不少銀行還保留著首套房貸八五折的優惠政策,雖然由于銀行信貸額度緊張,這種優惠已經名存實亡。但日前,記者再去咨詢時,廣州市內各家銀行的優惠已經基本銷聲匿跡。記者向包括中、農、工、建等多家銀行的市內營業網點咨詢,目前基本都已經取消了首套房貸優惠,而實行基準利率。廣州市內除了交通銀行、中信銀行個別業務較清淡的網點尚能給出首套房貸利率優惠外,其余大部分銀行已經不能給出優惠了。而繼續有優惠的銀行對客戶的資質審核也非常嚴格。股份制銀行情況甚至比國有四大行貸款還緊俏,上浮幅度也進一步加大。

“現在首套房貸利率還是基準,放貸基本上1個月之內沒有什么問題。但未來利率會不會進一步上漲不好說,到月底也會較難貸,你要申請的話還是盡快吧。”廣發行一市內支行行長表示。目前甚至有不少銀行已經停止了放款,在等待3月1日的額度下發。而其中一家被央行多次上調差別存款準備金率的銀行已經暫時不辦理個貸業務。而行一內部人士也向記者透露,“目前我們也把信貸更多地傾斜到企業貸款去,盡量壓縮房貸規模。”

相比廣州,深圳的信貸則更加緊張。深發展已經將首套房貸利率上浮10%,而記者了解到目前已有招行和幾家國有大行在深圳市內的網點將首套房貸利率上浮5%―15%不等的幅度。工行深圳某支行客戶經理表示,目前二套房首付六成,利率要在基準利率基礎上浮20%,資質不好,或異地的購房者或者還要上浮更高的幅度。

除了房貸利率不斷加價以外,目前深圳包括工行、華夏在內的各家銀行企業貸款最低價也已經上漲到基準利率上浮30%。“去年底還可以上浮10%的,現在最低也要30%,貸款非常緊張,目前只能優先滿足企業,看什么時候可以放出款項。”某銀行客戶經理表示。現在企業貸款排到了3月1日,而個人貸款已經排到了4月1日,也就是說最快也只能等到4月份才可以放款。

還有消息指北京部分股份制銀行二套房貸利率已悄然上浮,最高達到了基準利率的1.5倍。而深圳包括幾家國有大行和招行在內的大銀行首套房貸利率也開始有上浮,二套房貸最高達到基準的1.2倍。

貸款80萬利息增11萬貸款人投訴銀行“反價”

最近,由于銀行突然取消首套房貸利率優惠,一些因為銀行承諾優惠折扣沒有兌現的貸款人自發抱團,向深圳銀監局投訴商業銀行“反價”。而記者算了一筆賬,房貸利率折扣優惠取消則使得現在要貸款購房的人面臨著更高的利率。按照目前的最新五年以上貸款基準利率6.6%計算,八五折后為5.61%,貸款80萬按照20年本息還款,有優惠時月供5553元,取消利率優惠后月供為6012元,每月要多還將近460元,20年下來多還利息11萬多。

面對著突如其來的新增成本,很多貸款人都覺得很虧。銀行則堅持需要實行基準利率或者上浮1.1倍才能放款。一邊是銀行壓力,另外一邊是賣方壓力,房貸申請者只能無奈訴之于銀監局。“銀行那邊本來是說8.5折貸款審批通過了,現在又改回去。然后中介還不放,堅持說錢批下就一定要買,否者要付20%的違約金。”網友在“利率折扣調整受害者”QQ群里大吐苦水。還有貸款人與銀行簽了同貸書,同貸書上標明了八五折的利率優惠,還是遭到了銀行的反悔。有業內人士告訴記者,銀行同貸書是有有效期的,有限期一過就會失效,因此銀行要么對客戶表示額度緊張,實行“拖”字訣;要么向客戶建議接受更高的基準或者1.1倍利率,這樣就可以馬上放款。

針對這樣的情況,昨日已有7名投訴銀行房貸利率“反價”的深圳業主代表與深圳市銀監局黨委書記、局長熊良俊等領導進行近2個小時的會談。熊良俊表示,業主確有證據證明銀行曾作出優惠利率承諾,銀行應區別對待,并將嚴厲查處捆綁銷售理財產品及“融資費”等問題。

深圳銀監局:銀行須堅決執行合同條款

據悉,日前深圳銀監局提出了6點回復:

1.各行要高度重視客戶反映的問題和意見,“一對一”與客戶溝通協調,妥善解決與客戶的房貸糾紛。

2.各行要靈活調度資金,盡快安排此前受理的符合貸款條件的購房貸款需求,特別是首套房貸款需求。

3.如銀行與客戶已就貸款優惠利率的執行標準簽訂了書面的合同或承諾書,且該合同或承諾書已發生法律效力,銀行必須按合同或承諾書的約定條款堅決執行。

4.如銀行提供的承諾函或銀行要求客戶單方面簽字的借款合同,書面明確了相關利率條款,盡管從法律角度考量,這些承諾函或借款合同不具有完全法律效力,但若確有證據證明銀行曾作出優惠利率承諾,銀行仍應區別對待,履行相應責任。

5.近期開展對轄內銀行機構的個人按揭貸款合規情況的專項檢查,嚴厲查處銀行個人按揭貸款業務發生的違規行為,包括捆綁銷售、亂收費、虛假承諾等問題。

6.銀行要嚴格執行國家和深圳市政府關于房地產市場調控的相關政策。新受理的業務一律按相關政策執行。

記者昨日也向廣東銀監局了解相關情況,目前廣東銀監局也接到類似投訴個案,銀監局相關人士表示目前也正在向各大銀行展開調查核實,近日會組織銀行開會研究這一問題,如果涉及法律法規問題將嚴格按照合同法展開處理。

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