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銀監會整肅票據違規或將抽查中小銀行

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

在河南農信社借道票據業務違規操作幫助大銀行“消規模”事件曝光后,監管部門終于對游走在“灰色地帶”的票據業務提起了整肅急令。

銀監會日前下發了《中國銀監會辦公廳關于切實加強票據業務監管的通知》(以下簡稱“《通知》”)要求商業銀行立即對2011年的票據業務展開逐筆自查。一位接近監管部門的人士對記者表示,在銀行完成自查結果上報之后,不排除各地方銀監局將抽查部分中小型銀行。

一位來自股份制銀行票據中心的人士對南都記者表示,“大銀行有資金,先把票據賣斷給中西部的農信社,減少自己行的信貸規模,然后再從他們手里回購這些票據,一進一出,銀行消了規模,票據又回到自己手里。”不過,目前這類做法由于貼現利率的飆升也趨向休止。

銀監會或抽查個別中小銀行

“這一次的自查應該只是對銀行起警示作用,自查的結果通常問題不大,但未必代表真實情況。”一位靠近監管部門的人士昨日向記者證實了該《通知》的內容。

該人士還稱,此次檢查的原因是針對此前被炒得沸沸揚揚的河南等農信社違規票據轉貼現幫助大行“消規模”的事件,從而監管部門發起對銀行票據業務的合規性展開了一次大范圍檢查。

據透露,銀監會要求商業銀行重點檢查會計科目設置與執行的規范性、銀行承兌匯票貿易背景的真實性、貼現資金流向的合規性及是否通過票據貼現逃避信貸規模進行自查。同時,要求商業銀行在7月4日前上報自查結果。

“去年票據貼現數據反映出不少問題,監管部門此前一直有對銀行進行常規票據檢查。”上述靠近監管部門的人士稱,在銀行完成自查結果上報之后,不排除各地方銀監局將抽查部分中小型銀行,掀起一場清查票據違規的監管風暴。

貼現利率的飆升

在信貸收緊的背景下,票據業務被銀行用作消滅信貸規模的“影子”工具,一位來自股份制銀行票據中心的人士對記者表示,銀行利用票據來消規模的做法并不罕見,而河南農信社票據違規貼現的事件則是該類擦邊球行為的冰山一角。然而目前這類做法由于貼現利率的飆升也趨向休止。

“大銀行有資金,先把票據賣斷給中西部的農信社,減少自己行的信貸規模,然后再從他們手里回購這些票據,一進一出,銀行消了規模,票據又回到自己手里。”上述人士對記者表示。

據悉,由于在會計科目上的處理差異,給予了消規模違規操作的空間。據介紹,新的會計處理方式對于票據賣斷和票據正回購操作進行了區分,銀行將票據賣斷,就不再計入貸款規模,這為銀行騰出了信貸空間。而做票據正回購則不能減少信貸規模,反之,票據逆回購也不增加信貸規模。據知情人士解釋,由于河南的農信社仍沿用老的會計記賬方式,對于票據賣斷和回購科目不分,因此,無論是票據賣斷還是“正回購”,農信社都可以為銀行“消掉”信貸規模,這就給了銀行和農信社合作的機會。

有銀行人士還稱,今年由于對信貸額度控制嚴格,銀行信貸額度很少,因此,一些銀行的票據部門與農信社的這種合作更加頻繁。其中,股份制銀行、城商行等中小銀行是主要的需求主體,國有大行由于風險控制嚴格等原因,對于此類業務涉及比較少。

不過,由于票據貼現利率的飆升,不少銀行反映已暫停票據業務。據中國票據網的最新顯示,當前票據回購利率已達到6.5%左右,票據轉貼利率則高達7.0%。有銀行業人士認為,河南農信社事件之后,商業銀行寄望借助票據貼現騰挪信貸空間的做法將受到密切監控。

責任編輯:NF016(本文來源:南方都市報作者:王晶晶)

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