歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

網絡信貸再遭“秒殺”“跑路潮”不敵高收益“致命誘惑”

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

新華網北京1月21日電(記者鄧中豪)1月22日上午,網貸公司“人人貸”推出的理財計劃迎來半個月內的第三次“秒殺”,預期收益率12%至14%的理財計劃在一小時內已售出近七百萬元。與此同時,網貸公司“跑路”也屢見不鮮。頻頻發生的網貸公司“跑路”緣何難阻投資狂熱?專家表示,網絡信貸冰火兩重天的背后,正是我國居民投資渠道不暢、民間信貸缺乏監管的尷尬現狀,亟需引起重視。

網絡信貸頻現“秒殺潮”

網絡信貸“秒殺潮”正成為2013年開年百姓理財的獨特景象。1月22日上午,網貸公司“人人貸”推出的預期收益率12%至14%的理財計劃,在一小時之內已售出近七百萬元。此前,“人人貸”于1月4日、10日推出的規模1000萬元的理財計劃分別在三小時和26分鐘內被搶購一空。另一家網貸平臺“平安陸金所”的理財產品則經常被“秒殺”,融資規模已破億元。

據中央財經大學民生經濟研究中心主任李永壯介紹,網絡信貸是借助互聯網平臺完成的民間借貸。網貸公司提供交易平臺,對交易雙方進行審核,借款人發布信息,放款人競標,成交后由網貸公司收取中介費用。我國目前主流的模式是“P2P+擔保”,即網貸公司同時對交易本金進行擔保,一旦借款人無法償還,則由網貸公司代付。

網絡貸款門戶網站“網貸之家”負責人徐紅偉告訴記者,2007年我國出現首家網貸公司,目前僅是純做“線上業務”的網貸公司,2012年就已達三四百家,交易額超過200億元。若將做“線下業務”的網貸公司包含在內,交易額至少翻番達到400億元。

“跑路潮”難敵高收益“致命誘惑”

網貸公司“跑路”已不稀奇:2012年12月17日,網貸公司“安泰卓越”停止運轉,投資者上百萬元資金被套;4天之后,“優易網”“跑路”,兩千余萬元資金被套。此前,網貸公司“貝爾創投”、“天使計劃”、“淘金貸”分別詐騙300余萬元、600萬元、100萬元。

“跑路”頻出,緣何難擋投資熱情?徐紅偉認為,我國已出現許多品牌信譽好、資金實力強的網貸公司,市場集中度正在提高;同時,中小企業的資金需求得不到滿足;“高收益”無疑是網貸的“吸金法寶”。中央財經大學中國銀行業研究所秘書長李憲鐸認為,近年來,隨著社會財富的積累,出現了龐大的“理財需求”。傳統理財方式收益相對較低,是網絡信貸規模迅速膨脹的重要原因。

記者統計發現,在網貸平臺上存在許多高達20%的利率,一些已經超過國家基準利率的4倍,這對“理財資金”產生了極大誘惑:目前銀行一年定期的利率在3%至3.3%之間;經歷兩次降息,銀行理財產品的平均收益率已經由2011年的6%左右一路下行到2012年11月的4.3%,僅比定期存款高約一個百分點;信托產品收益較高,但動輒100萬元以上的投資門檻將大部分“理財資金”拒之門外,與此同時,“人人貸”理財計劃的門檻已經低到了1萬元起。

網貸公司多重風險亟需關注

高收益必然伴隨著高風險,網貸公司高收益的背后,風險也不容忽視。

首先,監管仍不明確。業內人士告訴記者,只要花10萬元注冊個網站就可以開展網貸業務,可以以咨詢管理、電子商務、信息服務等多種名義注冊,但沒有具體的監管部門和法律法規。“工商局、銀監會、央行,所有的眼睛都在盯著,但誰都不出手”。在無人監管的情況下,頻頻跑路也就不足為奇。目前關于網絡信貸的正式文件僅有2011年8月銀監會下發的《人人貸有關風險提示的通知》,要求銀行與網貸公司劃清界限。很多網貸公司想把資金交給銀行托管,銀行也不敢接受。

另外,網絡貸款出現了向線下發展的趨勢。許多公司以網貸的名義從事線下貸款,有的公司資金規模已超過百億元,雖堪比小型銀行,但同樣缺乏監管。

與此同時,網貸公司高杠桿率也放大自身風險。在網貸公司“包賠本金”的條件下,網貸公司本身的安全同樣重要。“網貸之家”數據顯示,網貸公司“溫州貸”“人人聚財”注冊資金為500萬元,“人人貸”“拍拍貸”“中寶投資”的注冊資金為100萬元,而它們在2012年的交易額分別為:“溫州貸”20.7億元、“人人聚財”8.5億元、“人人貸”3.97億元、“拍拍貸”3.4億元、“中寶投資”13.45億元。規模與注冊資本往往極不相稱,以數百萬元注冊資金撬動上億元交易量,即使只有1%的壞賬率也會將所有注冊資金吞噬。

業內人士告訴記者,除了注冊資本,各公司的保證金也參差不齊。目前網貸行業并沒有關于最低保證金的硬性規定,杠桿率普遍高于20倍。由于網貸公司對于貸款人的審核手段依然有限,且網貸公司的數據與央行的征信系統不對接,一旦出現惡意欠款,網貸公司也沒有太多的應對手段。

本文來源:新華網

推薦閱讀

進行內部評級法所要做的策略選...

內部評級法是經過長期對信貸風險的估算模型進行研究比較后再按照多系的調整所確定的基...

農業信貸的特性

信貸,指的是金融機構在農村進行信貸活動的總稱,包括存款吸收、貸款發放等行為,可以...

1.5萬億關注類貸款“劣變”...

4564億元的不良貸款余額,或許僅是中國銀行業資產質量隱憂的冰山一角。從知情人士...

10月24日期貨早盤提示

宏觀:歐元區方面,西班牙政府標售國債達到了銷售目標,而且國債收益率仍然很低,說明...

10月份新增信貸預計6000...

信貸投放規模9萬億元,四季度月均投放規模不足6000億元,再考慮商業銀行盈利的角...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.nbgbmi.tw) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
白小姐六肖中特马