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銀行全面停止循環貸款嚴防信貸資金入股市

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

證券時報記者近日從各主要商業銀行獲悉,由于央行和銀監會嚴查銀行信貸資金流入股市,連續發文要求銀行從各個環節嚴格把關,多家銀行此前大力推介的“循環貸款”業務已經全面停止。有業內人士透露,目前商業銀行須追蹤每筆消費貸款的連續三次走向,且銀行不能向本行的證券資金存管個人或公司客戶提供大額消費貸款或短期經營貸款。

招商銀行相關人士告訴記者,目前該行“隨借隨還”類貸款已停止發放,老客戶只能還款而無法再次貸款。某股份制銀行高管也向記者表示,近期銀監會對貸款流向查得很嚴,連續發文要求銀行從各個環節嚴格把關,確保信貸資金進入實體經濟。這讓該行不得不收緊循環貸款業務。

此前,深圳銀監局對部分銀行分支機構的930筆共16.29億元個人消費貸款業務進行抽查,發現有21筆共1340萬元信貸資金直接或間接流入股市。

據知情人士透露,目前商業銀行每發放一筆消費貸款,須對該筆貸款此后的連續三次走向進行備案。這是為了針對某些客戶,以消費貸款為名,從A銀行獲得貸款后,再轉入自己或家人在B銀行的賬戶,并最終轉入證券資金賬戶。今后,此類做法將得到嚴格控制。同時,銀行也不能向本行的證券資金存管個人或公司客戶提供大額消費貸款或短期經營貸款。該人士告訴記者,此前為應對地方銀監局的檢查,該銀行力勸不少公司客戶取消了證券資金存管關系,以免正常貸款受到影響。

不過,仍有部分銀行在打“擦邊球”。某股份制銀行客戶經理告訴記者,仍有不少“打新”客戶以房產為抵押,申請了該行的“消費易”貸款,獲得一筆10年期、房產市值6成的綜合授信額度,并獲得最長可達50天的免息期。在此期間,客戶可隨時通過卡卡轉賬或網上支付的形式轉入其他銀行的證券資金存管賬戶,并在“打新”資金解凍后隨時歸還。由于“消費易”貸款為按日計息,且年化利率不超過基準利率的1.2倍,對“打新”客戶來說比較適用。不過,該客戶經理提醒,一旦發現信貸資金違規進入股市,銀行即會停止貸款發放,并要求客戶立即償還貸款。

另有投資者表示,在融資融券開放的今天,貸款“打新”理應網開一面,畢竟此類業務風險極小,在香港等地已非常成熟。目前,網上貸款也仍有操作空間。由于客戶不需要去銀行網點辦理,也就不需要提供嚴格的貸款用途證明。例如,在某國有大行個人網上銀行“網上貸款”項目下,個人客戶可在線提交個人綜合消費貸款申請、個人經營貸款申請、個人信用貸款等6種個人貸款業務的申請;申請指令將被自動發送到客戶指定的貸款受理行系統中,由貸款受理行完成后續業務處理,客戶可以通過網銀查詢貸款審批結果,如果審批通過,銀行將直接放款到客戶的賬戶中。

背景資料

循環貸款是指銀行根據客戶的信用狀況或者抵押資產情況,在一定期限內給予客戶一個可循環使用的綜合授信額度,在授信額度內,客戶可以根據需要隨時借款,也可以隨時還款,多次循環使用,銀行無需再次審批。由于此類貸款風險較為可控,因此此前被各大銀行所推廣。

此類貸款具有多種稱呼,如中行稱為“個人信用循環貸款”,農行稱為“個人住房循環貸款”,交行稱為“e貸通”,招行稱為“隨借隨還”,等等。

(本文來源:證券時報作者:張若斌)

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