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海外代付:破解外匯頭寸緊張利器

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

一邊是持續的人民幣升值預期,一邊是日趨緊張的境內外匯流動性,如何擴大外匯資金來源渠道,滿足客戶資金需求,已成為各大銀行不得不面對和解決的難題。近日,筆者從華夏銀行青島分行獲悉,為了破解該難題,分行貿易融資方式中的海外代付業務挑起大梁,成為分行國際業務發展的新亮點。

海外代付應運而生

“由于人民幣加速升值以及升值預期,使企業利用遠期購匯推遲付匯意愿越來越強烈,國內外匯融資需求大幅增加,而外匯存款卻顯著下降,外匯流動性趨緊。”華夏銀行青島分行相關工作人員介紹說,在此背景下,境內銀行信貸規模普遍壓縮,企業普遍加速結匯減少外匯資產存量,銀行通過吸收存款的方式無法擴大外匯資金來源,而通過上級行拆借資金成本較高,使得銀行如何擴大外匯資金來源渠道,滿足客戶資金需求,成為一個難題,“貿易融資方式中海外代付業務應運而生。”

事實上,海外代付的概念由來已久。所謂海外代付業務,就是商業銀行根據進口商資信狀況,在進口商取得授信并承擔融資費用的前提下,在商業銀行資金緊張或資金成本較高的情況下,境內銀行聯系外資銀行或海外分行,指示外資銀行或海外銀行在信用證、進口代收、T/T付款等結算方式下為進口商先期支付進口款項所提供的短期融資,在融資到期日,進口商再償還此筆款項、融資利息和銀行費用的融資業務。

成為國際業務新亮點

在日益增加的企業進出口融資需求面前,部分有遠見的銀行開始通過推動海外代付業務發展,利用境內外資金成本差異,解決外匯頭寸緊張的同時,不斷謀求拓展贏利途徑。華夏銀行青島分行就是典型代表之一。“華夏銀行青島分行自總行推出信用證海外代付業務以來,緊跟總行產品創新步伐,克服短債指標不足的困難,大力發展信用證海外代付業務,此業務帶動了外匯中間業務收入的提高,為分行國際業務的發展帶來新的亮點。”據華夏銀行青島分行相關工作人員介紹。海外代付業務作為一種通過境內外銀行合作,為國內客戶提供服務的融資工具,已然成為華夏銀行青島分行支撐中間業務收入的重要支柱。

成本優勢受到企業青睞

海外代付業務究竟有著怎樣的優勢?筆者從華夏銀行青島分行的工作人員處了解到,海外代付相對于傳統國際業務融資結算工具的優勢,主要集中在3個方面:首先,降低融資成本。根據國際貨幣市場行情合理確定報價,價格較低更加靈活。海外代付業務的買方,需支付的費用一般情況下低于國內同期貸款的利息支出,從而降低進口方融資成本。同時,突破境內外匯供應瓶頸,為企業創造了有利商機,購匯付匯被合理延期,創造了增值收益。其次,付款方式具有競爭力。在三大國際結算方式項下,可以給予境外出口商即期付款的條件,使買方在商務談判中更具競爭力。第三,延長銷售周期,減少自身流動資金占壓。在使用海外代付期限的情況下,進口商可以獲得充裕的時間完成銷售,待銷售款項回籠后再歸還貸款。不用自有資金就取得信用證、進口代收、T/T付款項下單據,盡快提貨進入生產、加工、銷售程序,銷售完貨物后用銷售款項來償還銀行的付代款項。辦理海外代付,使進口商達到對外即期付款,而實際延期支付的效果。

據了解,通過積極營銷客戶開展海外代付業務,利用海外代付的成本優勢,華夏銀行青島分行已經順利敲開了許多重點企業的大門,利用其克服規模緊控等不利因素,充分發揮海外行資金充裕、代付成本低等優勢,滿足企業融資需求,維系重點大客戶的合作關系。

與此同時,通過開展海外代付業務,在合作共贏、平等互利的基礎上,華夏銀行青島分行與境內外幾十家銀行進行了代付業務合作,業務的拓展及與同業的深度合作不僅拓寬了華夏銀行青島分行的業務領域,也為分行提供了較低成本融資渠道,增加了分行外匯業務中間業務收入來源,提升了華夏銀行青島分行外匯業務在同業市場的聲譽和地位。

2012步入發展快車道

目前,華夏銀行青島分行海外代付業務已經從授信額度內信用證項下的海外代付,推廣到授信額度內的T/T海外代付、跟單托收項下的D/A,D/P海外代付。

“2012年,我們將更加重視海外代付業務,進一步推廣和深化。”華夏銀行青島分行相關工作人員說:“我們將通過積極開展海外代付業務,充分利用境內外代付行資金,解決企業融資需求,破解外匯頭寸緊張的難題”。(作者單位系華夏銀行青島分行國際業務部)

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