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陳奎明:以小額信貸實踐撬動海南農村金融改革

標簽 指標 信貸 中國 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

人民網海口11月5日電(記者馬應珊)“我們的目標是用小額信貸撬動海南農村金融改革,用農村金融改革促進海南農村經濟改革,用海南農村經濟改革推動整個中國農村改革。”在日前舉行的中國小額信貸發展促進網絡2009年年會暨2009年中國小額信貸高峰論壇上,海南省農村信用社聯合社瓊中小額信貸總部主任陳奎明自信地向與會人員表示。

2007年博鰲亞洲論壇期間,海南省省長羅保銘與孟加拉“窮人銀行家”尤努斯教授牽手“拉鉤”拉開了海南農村小額信貸實踐的序曲。在短短二年的時間里,海南農信社借鑒尤努斯方法摸索出的小額信貸“瓊中模式”得到王岐山副總理、中農辦主任陳錫文及銀監會主席劉明康的高度評價。劉明康在出席2009年博鏊論壇時高興地說“海南尤努斯”漸現輪廓,他看到了中國“草根金融”地平線上的一道曙光。作為全國最后一家改革的農信社,小額信貸的實踐也推動了海南農信社的全面改革。2008年,海南農信社資產質量改善等重要指標進步度全國排名第一。

陳奎明說,小額信貸不僅僅是技術問題和金融問題,而是一個綜合性的社會問題,僅就小額信貸談小額信貸是沒有出路的。我們應該動員一切可能動員的力量來支持小額信貸事業,小額信貸才能得到可持續發展。我們的工作思路是:合作是基礎,金融是核心,科技是手段,營銷是龍頭,保險是屏障。

探索小額信貸瓊中模式,培養小額信貸童子軍隊伍

2008年4月,兩位格萊珉專家進駐海南瓊中,開始進行格萊珉小額信貸試點。受格萊珉模式的啟發,省農信社結合瓊中實際,因地制宜探索出了小額信貸瓊中模式。瓊中模式的內涵是:農民貸款,政府擔保,農民還款,政府貼息。瓊中模式實現了“三個結合”:即把政府的財政政策與金融機構的信貸政策相結合,把當地的特色產業與金融產品創新相結合,把當地的經濟建設與農戶的誠信建設的相結合。這一模式在破解農民貸款難,破解金融機構放貸難,破解農村誠信環境優化難,破解農民合作化組織難,破解農村產業結構調整難等方面進行了有益的實踐和探索。

為此,劉明康專門作出批示:“好的開端,加強監管,大力推廣”。海南省委書記衛留在瓊中調研,看到因小額信貸致富的農民燦爛的笑容時對身邊的干部說:“農民的笑臉就是我們的政績”。省長羅保銘提出好好總結經驗,加強宣傳,全省推廣的要求。今年7月23日,海南優化農村金融服務及瓊中小額信貸推廣會議在瓊中如期召開,吹響了瓊中小額信貸全省推廣的號角。

通過在瓊中推廣小額信貸,海南農信社優化小額信貸組織架構,培養和鍛煉了一大批小額信貸專業人才,并在瓊中成立小額信貸總部,對全省19個市縣聯社的小額信貸隊伍及業務實行垂直領導,完全按照事業部制進行運作。一年多來,小額信貸技術員由當初的3人發展到現在的270人,團隊的企業文化、薪酬激勵機制、風險控制機制、師傅帶徒弟管理辦法等制度初步形成,針對農民朋友需求自主開發的“一小通”,林權抵押等貸款產品越來越受到農民朋友的歡迎。全省204個鄉鎮實現小額信貸技術員全覆蓋,農民貸款不出鎮,還款不出村的目標正在變成現實。

積極營造良好的外部環境,金融核心地位初步形成

為了給小額信貸技術員在鄉村開展工作提供良好的外部環境,省農信聯社先后與團省委、省委組織部、省扶貧辦、省婦聯,省農業廳簽訂協議或聯合下發文件,分別推出農村誠信青年創業貸款,“兩委”干部黨員雙帶致富貸款,社社互動(農民專業合作社和農信社)貸款。

海南省委省政府的高度重視,為小額信貸工作提供了前所未有的良好政治和社會環境。在省扶貧辦、省婦聯的協調下,農民貸款貼息工作有序啟動。特別是今年9月9日在白沙召開的促進中部市縣農民增收會議上,羅保銘明確提出“小額貸款政府應當貼息”的要求,并列入隨后下發的促進中部農民增收文件中,在全國開了政府財政支持小額信貸的先河。

同時,省委省政府啟動特別措施,省紀委、省高院親自部署在海南掀起了一場聲勢浩大的清收風暴。僅2008年就收回公職人員及單位拖欠農信社貸款本息近1.4億員,帶動實現社會清收總額5.5億元。今年又在省高院的支持下收回貸款超過6億元。這些措施不僅清除了內部的蛀蟲,還重振了社會信用風氣,為深入全面地推進小額信貸工作提供了良好的信用環境。正是省委省政府的高度重視,以小額信貸促進農民增收為中心的農村金融核心地位在海南初步形成。成立信譽擔保公司,解決農民貸款難問題

當地龍頭企業和業內人士都是當地的產業大戶和致富帶頭人,對當地產業和農民特別熟悉,當地農民尊重和信任他們,由當地龍頭企業和業內人士參與組建的擔保公司既可解決農民貸款難問題,也可有效解決金融機構放貸難題。屯昌縣農信社2008年給農民貸款不到1500萬元,今年成立擔保公司后,不到二個月就給檳榔加工農戶貸款超過了1500萬元。

農信社和擔保公司的結合,既降低了金融機構的信貸風險,也拓寬了擔保公司為下游企業或農戶服務的范圍,增加了收入,更重要的是沒有因此而增加農民的負擔。引進擔保公司后,農信社讓出一部分利息收入給擔保公司,農民支出的總成本沒有增加一分錢,農民既方便貸款,也能獲得實實在在的實惠。

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