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銀行貸款流入民間借貸或引發“中國次貸危機”

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

在央行不斷縮緊銀根的宏觀背景下,當下的民間借貸不論是規模還是利率都幾近“瘋狂”。以往是經濟比較發達的地方,民間借貸規模洶涌。但現在,經濟落后的地方也開始瘋狂放貸。放貸現象也大規模入侵資本市場,截至8月31日,64家上市公司的170億委托貸款大多流向了支撐著中國經濟最基礎根基的中小制造企業。

在這場“全民放貸”運動中,大量的公司和個人賺取了遠超做實業利潤的快錢,但是,沒有實體經濟支撐的高利息是擊鼓傳花的游戲,一旦最后一棒逃離了,整個游戲就會結束崩盤。

銀行也難以置身事外,銀監會主席劉明康曾表示,目前沿海地區約有3萬億元的銀行貸款流入民間借貸市場。

■市民案例

河南信陽市民全女士說:“我把下崗買斷工齡的全部儲蓄30萬元存入到當地一家小擔保公司,每三個月返還元的利息(以此計算,年利率高達18%)。很多親戚和朋友也都選擇了這種理財方式。其實,把錢放到擔保公司還是很安全的,這家擔保公司的職員是熟人也是從銀行出來的,一旦資金有風險,可以第一時間把錢抽出。”

北京從事演藝行業的周小姐表示,最近剛和幾個浙江老板湊錢放了一個項目,年利率有13%。浙江那里民間借貸太火了,幾個人坐在一起一商量,幾個億的資金就籌集到了。別人是看在朋友的面子上給自己入了一小股,要是多投一些就賺大了。浙江民間金融都火了這么多年了,他們有一套成熟的信用體系,應該沒什么風險。

■專家觀點

中央財經大學中國銀行研究中心主任郭田勇認為,目前民間借貸正呈現三大新特征:一是范圍廣,從兩年前的江浙沿海擴展到內陸地區,從制造業領域擴展至商貿流通甚至普通家庭。二是利息高,有的民間拆借年息已超過100%。三是參與者眾。

如果錢是從銀行流入民間借貸,資金鏈條慢慢越拉越長,而借錢的企業經營出現情況無法償還,最終會對銀行產生沖擊,牽連的經濟體太多,從而發生所謂“中國式的次貸危機”。

中國人民銀行鄭州培訓學院教授王勇認為,要預防民間借貸有可能爆發的危機,純粹打壓不是辦法,只有通過解決股市問題和加快中小企業資產證券化過程等疏導方式,才能有效地剎住“全民放貸”這股風潮。

■業內聲音

某大型擔保公司職員曹女士表示,企業之所以會不惜支付高利率向擔保公司借錢,說白了還是為了銀行貸款。很多企業是借了銀行的錢快到期了還不上,擔心影響銀行對企業的資質評定和接下來的放款計劃,才會不顧及資金成本到處去拆借,一旦還上了銀行貸款,銀行繼續合作,企業很快就能還清高息的民間貸款。

浙江某商行負責人表示,由于利率管制導致的信貸市場產生了套利空間,部分銀行的資金正或明或暗地流入民間資本市場。正規金融市場和非正規金融市場的連帶效應正在增強,民間資本市場的波動必將使正規金融體系受到沖擊。

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