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所上升上市銀行不良“單降”換“雙降”

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

本報記者陳昆才

實習記者張燕上海報道

過去幾年里,絕大多數商業銀行的中報和年報都連續報出不良貸款“雙降”的喜訊。但數家上市銀行的半年報打破了“雙降”的“慣例”。

截至本報記者發稿,9家上市銀行的中報顯示,實現不良貸款“雙降”的有3家,分別為工行、建行和民生銀行;實現“單降”(比率下降、余額增加)的有5家,分別為交行、興業銀行、華夏銀行、南京銀行和寧波銀行;不良“雙升”的有1家――深發展。

中金公司指出,信貸行業投向的改善,如基礎設施類貸款占比上升,成為上半年資產質量改善的原因之一。但是,9家上市銀行中至少有4家的不良貸款凈形成率出現攀升,分別為交行、深發展、華夏銀行和寧波銀行。

此外,銀行也不能脫離經濟基本面而獨善其身。8月25日,一家大行人士坦言,當前銀行資產質量的壓力主要體現在兩個方面,一是宏觀經濟形勢仍不能過于樂觀;二是國內產能過剩問題較為突出,部分行業盈利前景不容樂觀。

監管部門公布的數據顯示,截至今年6月末,我國境內商業銀行繼續保持“雙降”,不良貸款余額5181.3億元,比年初減少421.8億元;不良貸款率1.77%,比年初下降0.65個百分點。

個貸不良率上升

通過壓降存量不良貸款規模和調整行業投向,上市銀行的資產質量得到一定程度的改善。那么,新增不良貸款來自何處?

以唯一實現“雙升”的深發展為例。中金公司指出,深發展中小企業客戶占比較大,受國際經濟環境影響,其商業類不良貸款較年初大幅上升4.9億,占新增不良貸款(5.44億元)的絕大部分,住房按揭和信用卡不良余額也有所上升。

值得注意的是,在對公貸款不良率下降的同時,深發展零售貸款的不良率上升0.23個百分點,達到0.35%;其中,住房按揭貸款、信用卡應收賬款的不良率分別為0.26%和2.25%,較上年末分別上升0.19和1.61個百分點。

工行也是如此,其個人不良貸款較年初增加11.87億元,該行解釋稱,主要是受經濟增長放緩影響,個人住房貸款和個人經營性貸款不良額有所上升;但個貸不良率為1.11%,下降0.05個百分點。

興業銀行也表示,報告期末,個人貸款和信用卡的不良率較期初略有上升,其主要原因是受宏觀經濟與市場環境影響,部分借款人的收入水平下降,導致還款能力不足。

在對公貸款方面,建行、工行的半年報顯示,批發零售、房地產業均為不良貸款“大戶”。如建行半年報顯示,該行對公貸款不良率平均值為2.12%,但房地產業不良率為3.4%,其不良貸款余額為120.88億元,占全部對公貸款不良余額的17.8%。

從行業看,建行對公貸款中不良率最高的為批發零售業,高達7.03%,不良貸款余額為87.08億元,較上年末增加10億元;該行解釋為,受全球性經濟危機影響。此外,建行海外業務不良貸款余額為9.98億元,增加3.86億元。

資產質量“謹慎樂觀”

不良貸款凈形成率成為觀察資產質量壓力現狀的另一窗口。

中金公司指出,交行的不良貸款凈形成率攀升。今年上半年,該行貸款降級約69億元,毛形成率約為1.04%;期內不良減少64.7億元,其中核銷20.36億元,清收27.6億元,升級約15億元;年化凈不良形成率約為0.38%,較一季度的0.16%有所上升,“顯示交行上半年資產質量面臨一定壓力”。

無獨有偶。深發展、華夏銀行和寧波銀行均存在不良貸款凈形成率攀升的問題,表明資產質量壓力猶存。

雖然上半年基建類貸款占比上升,是上市銀行資產質量改善的重要原因之一。但交行首席經濟學家連平認為,在基建領域集中了大量的信貸投放,未來將會顯現出一定的風險;因為基建項目需要區分層次,比如中央財政支持的項目,資產質量的穩定性較高;但區、縣政府投資的一些項目,存在不確定性。

言及資產質量的壓力,一位大行人士指出,來自宏觀經濟的壓力主要體現在兩個方面,一是宏觀經濟形勢仍不能過于樂觀,特別是我國對外貿易依存度較高,出口企業又以中小民營企業為主,這些企業抗風險能力較弱。如果外部經濟和出口形勢不能盡快恢復,對這部分企業沖擊較大,進而對銀行信貸資產安全帶來威脅。

二是國內產能過剩問題較為突出,部分行業經營情況仍不容樂觀。目前鋼鐵、有色、化纖、電力和化工等行業凈利潤同比大幅度下降。

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