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興業銀行零售業務轉型:淡化按揭信貸開社區銀行

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

據21世紀經濟報道,“今年房產按揭貸款增速不太高,房產按揭貸款在零售業務中比例在下降。”興業銀行零售銀行管理總部副總裁嚴學旺對記者稱。

消費貸、經營貸、房貸是零售貸款的三大塊業務,2006到2007年,興業銀行通過房產按揭貸款拓展零售業務規模總量,當時,該行規模一度沖到了股份制銀行第二名。不過,在嚴學旺看來,近兩年來,考慮到限購,個人房貸增幅將有限。

2012年,興業銀行調整了零售業務戰略,轉而開發能夠有效擴大零售業務客戶基數的消費信貸產品。

自2006年后,興業房產按揭貸款增長迅猛,曾一度增量趕超招行,零售信貸殺出了在股份行中的江湖地位。但此后也發現房貸顯現兩個短板,一個是收益相對不高,基本在基準貸款利率上都進行了打折;此外,由于按揭貸款期限比較長,信貸周轉稍慢,不利于積累更廣泛零售客戶群、做大客戶數。

為此,2009年到2011年,興業銀行將零售業務重點定位在提升零售貸款收益,業務開始側重于經營和消費貸款;2012年開始,興業銀行零售業務進一步提出要將客戶數量做上去。

“房產按揭貸款的量今年增長有限,已不像早幾年那么如火如荼了。我們內部考慮到收益,房貸進行了重新定價,基本要求在基準利率9折以上。”嚴學旺稱。

興業因此開始研究尋找新的個人信貸藍海。中國旅游研究院近期發布報告,預計2013年中國出境游的人數會達到9430萬人次。出境游過半人群月收入在3000元至8000元,年齡在25-42歲,有巨大貸款消費需求。

“我們之前對出境游群體做了深入研究,就算我們只做這個群體1%生意,客戶數也在好幾十萬。對我們做大零售客戶基數推動力將巨大。”嚴學旺表示。據了解,目前興業銀行個人貸款客戶總和也只有50萬人左右。

為此,興業銀行近期推出了專門針對出境游產品“隨興游”,一年期無抵押貸款,在央行基準貸款利率基礎上上浮30%左右,折合年利率8%;如果是2-3年期貸款,折合年利率在9%。產品覆蓋客戶旅游時的保證金(存款)證明、購匯、旅行保險等一系列金融需求。

“這個貸款審批不設在分行,全部集中到信貸工廠批量化審批。開發出一定客戶基數后,這對這些客戶還可以做其他延伸產品。”嚴學旺稱。

他表示,今后5年,我國出境旅游有可能超過4億人次,攻旅游市場,也是該行在刺激消費、落實國家支柱性產業發展戰略的舉措。

和國有大行及部分股份行相比,在發展零售業務時,興業的網點并不具備優勢。

“為此,我們已經在向一些地區的銀監局進行申報設立社區銀行,但是每個地方目前進展速度不一樣。”嚴學旺稱。

6月底,興業銀行“社區銀行”申報首先在福建獲批,興業銀行福州聯邦廣場社區支行最近正式開業,在全國性商業銀行中算第一家。

對于社區支行的探索,地方性銀行此前有過探索,上海農商銀行提出了金融便利店概念,截至去年底,已在上海開設100家。

“我們社區銀行概念和金融便利店有些類似,營業時間可至晚上8時,這意味著在銀行常規營業時間結束后,小區周邊的居民仍可辦理各類金融業務。”嚴學旺表示。

據了解,社區支行中可以辦理如借記卡、信用卡、個人貸款、理財、代扣代繳、電子銀行業務等業務。

嚴學旺表示,如果政策鼓勵,其他“社區銀行”申報獲批,這一模式將向全國推廣。

(編輯:蘇娜)

關鍵字:

興業銀行

社區銀行

消費信貸

本文來源:財經網

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