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銀行不良貸款壓力大信貸經理“變身”討債員

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

肖然(化名)最近壓力很大,作為一家股份制商業銀行長三角地區的對公貸款客戶經理,如今不僅無款可放,還整天忙著“討債”。他坦言,今年以來,他和他所在的支行被不良貸款問題弄得很是頭疼,幾乎到了“人人自危”的程度。“尤其是年中考核也快開始了,行里面更是催得厲害。”

肖然告訴中國證券報記者,由信貸經理負責清收不良貸款,已是銀行業內皆知的“潛規則”。他說,前幾天去一家企業“討債”時,就和幾個同樣前往“討債”的同行狹路相逢,頗有“組團討債”的架勢。“因為這段時間各家商業銀行都面臨較大的不良貸款壓力,總行對分行、支行步步緊逼,我們信貸經理的日子更是步步驚心,討債實在太不容易了。”

他介紹,目前大部分商業銀行對于大額的不良貸款都實行掛牌清收。“也就是堅持誰放貸誰負責的剛性原則。”某些商業銀行甚至采取支行行長掛牌,分管行長專職,信貸部門負責人、信貸客戶經理直接執行清收的方法,處置、清收不良資產。

肖然所在的這家股份制商業銀行,目前的“頭等大事”就是清收處置、壓降和逾期貸款的催收上,采取重組、起訴等多種形式,確保到今年6月末不良貸款余額至少能控制在年初水平。除此之外,為了鼓勵不良貸款清收,許多商業銀行的獎罰制度更加嚴格。比如,對于在規定的時間內未完成任務的支行,分行將約談支行行長。

而對于超過清收處置時限,不良仍未壓降的支行,將按不良貸款增長額的一定比例扣除相關人員的績效工資。甚至可能對相關的信貸客戶經理實行下崗清收,由支行停發其績效工資,直到不良貸款收回或轉化再予補發等。

換言之,“討債”成功則大家皆大歡喜,一旦失敗則扣發相關人員的績效獎金,而且是“至上而下”扣發,這就讓處在底部的客戶經理覺得“壓力山大”。

“最近我就整天忙著追討此前我放出去的一筆500萬元的貸款,整天和這個企業的老總玩貓捉老鼠的游戲。沒辦法,如果討債不成功,不僅我的季度獎金泡湯了,連我們行領導的獎金也懸了,甚至可能連工作都不保哎。”肖然說。

更讓肖然苦惱的是,由于不良貸款是占用銀行信貸額度的。因此,如果肖然始終無法成功“討債”,則將直接影響他接下來的營銷、放貸工作,也將直接影響他今年全年的績效收入等。“舊債未清,行里怎么給我額度?”最近兩個月,肖然就一筆貸款都沒有放出去,不是沒有貸款需求,而是自己根本無款可放。而且,如果支行的不良貸款清收不力,整個支行的可用信貸額度也受到很大限制。

對于信貸經理“變身”討債員,當地一位監管層人士對中國證券報記者表示,這種情況的確比較普遍,中小商業銀行尤甚。“一方面,有的小銀行本身可能就沒有設立資產處置部門。另一方面,信貸客戶經理本身也更了解企業的資金和財務狀況。”

專家和銀行業內人士指出,今年甚至未來幾年,中國銀行業的不良貸款都處于上升通道。而當前不良貸款主要集中在中小企業較密集、外向型程度較高的長三角地區。就從行業而言,光伏、鋼貿、造船、鋼鐵、煤化工、水泥等產能過剩行業成為不良貸款反彈的主要行業。

央行最新發布的《中國金融穩定報告2013》也稱,中國銀行業金融機構不良貸款余額8年來首次出現反彈,信用風險有所顯現,重點領域風險暴露,不良貸款有進一步增加的可能。

就在中國證券報記者采訪過程中,肖然從“線人”處得知了一家欠款企業負責人的行蹤,立即馬不停蹄地前往“討債”。

本文來源:中國證券報?中證網作者:陳瑩瑩

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