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小貸公司“合謀”金融租賃布局

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

小貸公司與金融租賃公司,原本風馬牛不相及的兩個行業,卻出現了互相滲透的趨勢。

業內人士認為,小貸公司與金融租賃的客戶群體得以共享,完善產業鏈,是二者融合滲透的主要目的。但值得注意的是,由于人才匱乏、信用體系不完善,小貸與金租的“合謀”也隱藏著若干風險

小貸、金租“合謀”

有人曾用“一枝獨秀”來形容今年的融資租賃行業。近日,《中國經營報》記者從中國租賃聯盟和天津市租賃行業協會獲悉,截至今年上半年,全國在冊運營的各類融資租賃公司達到350家,比年初的296家增加約54家。全國融資租賃合同余額約億元人民幣,比上年底9300億元增加約3500億元,增長幅度為37.6%。

在這樣的誘惑之下,一些產業資本開始紛紛涉足金融租賃行業。

自今年7月份,上市公司萬里揚()發布公告稱,將出資2億元投資設立金華萬融租賃有限公司后,產業資本對金融產業的興趣便顯出前所未有的高漲。

近日,萬豐奧特控股集團在基金、投資、小貸、擔保方面進行布局之后,旗下的上海萬豐融資租賃公司也宣布開業。值得注意的是,在短短兩個月的時間里,上海國際集團旗下的兩家融資租賃公司相繼開業。對此,上海國際集團表示,這一新納入的融資租賃牌照將成為集團構建全系列金融投融資平臺、探索建立“投租貸保一體化”聯動機制的不可或缺的部分。

“隨著我國市場化經濟日益發達,租賃業前景光明,沒有國金租賃的加入,在集團層面上構建的全系列金融服務功能是有短板的。”上海集團相關負責人如此表示。

與此同時,部分業內人士也認為,擁有小貸公司的集團紛紛進軍融資租賃業,意味著金融租賃行業是打通產業資本與金融資本的橋梁。

然而,就在集團化、上市公司或者其他行業進軍融資租賃行業的同時,一些金融租賃公司也開始悄悄涉足小貸業務。記者從多個獨立渠道獲悉,海航集團在涉足融資租賃板塊之后,有意收購上海4家小貸公司。但此消息未得到海航集團官方的證實。

記者在溫州見到了在上海從事融資租賃業務的王宇(化名),他目前是一家融資租賃公司的業務經理。他告訴記者,自己的金融租賃公司不僅僅在開設小貸公司,同時也在收購小貸公司。“但我們現在不參與小貸公司的運營。”王宇說道。

對此,中國外資協會副會長、租賃業委員會會長李思明告訴記者,融資租賃公司允許開設小貸公司也可以收購小貸公司。“但是開設小貸公司和吸收小貸公司是一回事,都是成為小貸公司的股東。而入股小貸公司,就是為了名正言順地給小企業放貸款。”李思明表示。

除此以外,一位不愿具名的某融資租賃管理人士說道:“由于近兩年來,許多新近成立的融資租賃公司資金實力雄厚,目前小額貸款公司市場低迷,此時收購的成本會很低。”

謹防個中風險

天津融資租賃協會會長楊海田告訴記者,融資租賃業務其實是介于銀行信貸和風投之間,在風險上小于風投,大于銀行,在期限方面短于風投、長于銀行貸款,彌補了集團構建金融服務平臺的短板缺口,發揮了協同優勢。

據某媒體統計數據顯示,截至目前,已有8家上市公司在收購小額貸款公司后,公告稱投資、收購租賃公司,或者對已有的租賃公司進行增資。

然而,近日,一則“姚明搖身一變成為PE新貴,旗下基金規模66億”的新聞,再次把大家更多的目光投向融資租賃。據公開報道稱,按照初步設想,完成募集資金后的基金總規模將達到50億元,其第一筆投資目標就是銀海租賃。

近一段時間以來,融資租賃新公司成立消息也不斷。其中,外商融資租賃公司和內資融資租賃公司總數突破300家。但是,喜憂參半。對于未來融資租賃行業將會是一種什么樣的情況,業界也十分擔憂。

“由于今年以來小貸公司普遍遭遇業務量下降的情況,因此不得不尋找新的利潤增長點。而在當前經濟形勢日益復雜、信貸緊縮、客戶投資謹慎的情況下,融資租賃行業發展增速較快,企業利潤令傳統金融行業難以望其項背。”業內相關人士如此表示。

根據央行近日公布數據顯示,截至今年6月末,全國共有小額貸款公司5267家,貸款余額4893億元,上半年新增貸款977億元。

不難發現,從去年年底的4282家發展到今年3月份4878家,再到現在的5267家,小貸公司的數量半年內增長了23%,近千家小貸公司浮出市場水面。然而在小貸規模高速增長的背后,其業務量大規模地下降,對其來說又是煩惱多多。這也是金融租賃與小貸公司互相滲透、取長補短的初衷。

據相關信息顯示,中國融資租賃業的收益率可分為三檔,較低的一般在8%~9%,主要是為銀行系金融租賃公司,他們往往只做單筆在億元以上的優質大單;中檔的為10%~13%;較高的為15%~17%。以中檔收益水平10%至13%來考察,租賃公司在銀行的融資成本一般為6%~7%,租賃公司的毛收益率在4%~6%。而擔保費率一般在2.5%~3%,不到租賃收益的一半。

不過,對外經濟貿易大學金融系教授、融資租賃研究中心主任史燕平提醒:“雖然融資租賃能彌補集團企業金融服務平臺的缺口,但真正想明白怎么做的投資者并不多。”

“專業化經營或多元化經營,是每個企業自主的經營決策。專業或多元經營,都有風險。但是,不懂融資租賃業務,就來從事這一業務,顯然不利其風控。”史燕平告訴記者。

據記者了解,目前融資租賃公司將自己做成小額貸款公司的也不在少數。由于融資租賃結構比較復雜,很多企業不太懂就成立了融資租賃公司,再加上人才儲備本就不多,因而很多融資租賃公司只能從銀行、小額貸款公司挖角。

與此同時,由于它們的客戶群很多都是從銀行貸不到款,或者已經沒有額度的,風險系數相對也比較高。“如果客戶信息不披露的話,根本不知道他欠了融資租賃公司多少錢,甚至會存在一個標的物,做兩次回租。”楊海田如此表示。

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