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用技術手段降低汽車信貸風險

標簽 保險 信貸 中國 銀行 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

用技術手段降低汽車信貸風險

“風險管理與融資是中國汽車金融眼下的兩只‘攔路虎’。”在8月20日進行的“2005中國汽車消費信貸風險管理研討會”上,中國人民銀行研究局一位人士明確指出,相對來說,由于大多數汽車金融公司和機構的母公司都信譽良好,其在新市場的融資問題并不難解決,而真正困擾整個汽車信貸行業的“攔路虎”則是風險管理。

就在這個會議上,一項以“科技改變行為”的風險管理方案被正式提出。這一方案試圖通過“車載裝置+GSM網+呼叫中心+特約服務商”組成的車貸風險控制系統,對未及時還款的用戶車輛進行強制“抓車”(自動鎖車),同時提供一系列衍生服務。來自全國各大銀行和保險公司的相關負責人和來自中國科學院金融工程與風險管理研究中心等機構的專家們均表示,這種用技術手段降低汽車信貸的風險控制方案有望給舉步維艱的汽車金融行業帶來變革性的契機。

圍繞“抓車”在安全和法律上是否可行、加裝使用費用如何分攤和能否加載衍生服務及客戶信息等頗具爭議的問題,本報記者獨家專訪了該方案的提出者麥特集團董事長兼總裁蓋方。

科技改變行為

《第一財經日報》:麥特集團是在什么時候引進汽車信貸風險控制系統的,技術引進的花費大致多少,到目前為止,麥特能否掌握該系統的核心技術?

蓋方:在2003年我國汽車信貸出現問題的時候,麥特集團就考慮在國際上尋找同類的解決方案。在技術引進之初,對美國和其他市場的應用情況以及中國市場的現狀,我們做了很多前期市場調研,這項技術的引進從花費上來講不是一個非常大的數字,目前我們整個系統的投入在2000萬元左右。

到目前為止,我們無論從車載的硬件、軟件及呼叫中心系統的硬件、軟件方面都已經掌握了核心技術,麥特集團在自1992年成立以來是靠做IT起家的,從技術上講不是一個有難度的事情。

《第一財經日報》:麥特集團認為該技術在中國推廣的前景如何?

蓋方:麥特認為這項技術在中國推廣前景是很大的,至少是在我們社會信用環境沒有發生很大變化的情況下,我們對中國市場還是充滿信心的。從目前來看,這是非常大的社會系統工程,大家都在努力改變國家信用環境,使其往好的方向發展,但這是一個漫長的過程,這個過程也給了麥特集團一個機會。我們認為在未來的10年、20年里在中國會有很好的推廣價值。同時,我們認為這不光是解決一個信用問題,屆時我們還將更多地轉換到為客戶服務的層面上來。

《第一財經日報》:眼下,國內是否也有其他企業在從事汽車信貸風險控制系統的研發和生產?

蓋方:國內現在也有從事此類產品開發的企業,它們更多的是從控制角度講,比如利用衛星定位系統做控制和催收的工作。我們提供的是系統工程的完整解決方案,更多是從消費者的感受上出發,提供服務在先,風險控制在后,因而建立了國內最大的催收中心,此套系統針對國內市場推廣作了很大的改變,與美國系統相比亦作了較大改變。

“抓車”在法律框架內進行

《第一財經日報》:在中國,在車貸風險控制器方面,麥特是“第一個吃螃蟹的人”。那么,這種風險控制器在法律上是否可行,或者說,能否不經過法律程序進行“抓車”?

蓋方:在風險控制方面,麥特集團是第一個提出完整解決方案的人。這套風險控制系統征詢了律師及中國消費者協會及相關政府機構等很多方面的意見,并在消費者中作了大量市場調查。我們非常清楚,按照中國法律去推廣此類產品。比如說,我們一旦超越控制和定位的權限,在未經過法律程序,不會輕易介入“抓車”這個環節,因為要進入這個環節是要經過授權的,所以在拖車之前所做的任何事在法律方面是沒有任何問題的。

科技改變行為,比如大家使用的電表、水表或者手機欠費時,電力、自來水或移動公司會毫無疑問地把服務停掉,但是手機是不會沒收的。我們也是如此,我們也會把服務停掉,不讓使用,不會對有個人成分的財產來進行隨意的拖運,在拖車方面我們是非常慎重的。這項服務目前我們還沒有拖車和拍賣,只是回收車處理,只能說我們提供服務,但我們不把它作為一項服務重點,因為目前國內還有很多法律問題要進行解決的。

《第一財經日報》:據了解,風險控制器按配置功能不同,裝置費用大約在2000~3000元/套,麥特認為最為可行的裝置及其使用費用分配模式是怎樣的?

蓋方:此次研討會對系統的可行性方面提出了很多針對性問題,特別有一個共識就是風險控制系統解決了金融機構的問題、保險公司的問題、汽車經銷商的問題和汽車制造商的問題,以及消費者的問題,大家都受益了,大家都應為此付出一些成本,即利益共占、費用共攤。也就是說,裝置在使用過程中發生的各種費用,各個利益獲取方相應也要付出一些成本。據我們了解,消費者、保險機構和汽車經銷商對費用分攤都是認可的,最大問題就在目前處于特殊強勢地位的銀行方面,但從道理上講,隨著金融服務的外包情況不斷發生,任何一項服務要外包給任何一個專業機構,那么付出一些服務費用也是天經地義的。這是一個認識和適應的過程,也是一個共贏的模式。

鏈接:IT人民銀行保險信貸多方手機汽車電力移動美國自來水行業衍生金融銀行

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