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如何進一步引導信貸資金進入實體經濟

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

信貸政策關系經濟與社會發展的方方面面,事關科學發展、民生改善、金融穩定、社會和諧的大局。央行最新發布的今年前三季度社會融資規模統計數據顯示,前三季度人民幣貸款占社會融資規模的58.0%,這表明,當前信貸資金依舊占據我國社會融資規模的“半壁江山”,信貸資金在我國經濟發展中的重要性也由此可見。正因為如此,積極引導信貸資金進入實體經濟一直以來都是管理層和社會各界關注的重點。

然而,引導信貸資金進入實體經濟,不僅意味著要把握好信貸資金的投放節奏,還意味著要管理好信貸資金的流向,確保信貸資金真正進入實體經濟,防止信貸資金空轉和挪用。事實上,也只有把握好資金流入的方向,才真正有利于經濟持續發展和促進經濟結構調整。

今年以來,盡管總體新增貸款規模較去年有所下降,但我國信貸資金對經濟發展的促進作用有增無減。以近期以來備受各界關注的中小企業為例,今年銀行等金融機構對中小企業的信貸支持力度不僅沒有減弱,反而在不斷加強,中小企業信貸融資狀況得到進一步改善。此外,信貸資金在國家有關方面的支持和引導下源源不斷地流向宏觀調控傾斜的領域,如“三農”、小企業、就業、消費、節能環保、科技創新等重點領域和薄弱環節,資金流向的合理性基本得以保證。

當前,應該如何進一步引導信貸資金進入實體經濟?中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示,信貸政策管理的理念和方法必須與時俱進,要注重建立和完善符合實際要求的協調機制、約束機制和激勵機制。同時,要充分尊重市場規律,充分尊重金融機構依法經營的自主權,充分發揮和保護金融機構創新的主觀能動性和積極性。

“一方面,要立足我國國情,進一步完善信貸政策工作機制,改進信貸政策管理方式,豐富信貸政策操作手段,穩步推進信貸政策導向效果評估,全面提高信貸政策的導向力。”來自工行的分析人士指出,“另一方面,要把創新擺在首要位置,不斷提高金融市場運行效率,穩步推進金融市場對外開放,有效防范跨市場風險。要積極引導金融創新和金融市場更好地服務于實體經濟,更好地服務于改善民生和社會和諧穩定,更好地促進經濟結構調整和經濟發展方式轉變。”

具體來看,首先,要進一步把好信貸資金的方向。要繼續全面落實好穩健的貨幣政策,按照總體穩健、調節有度、結構優化的原則,進一步發揮好金融市場的資源配置功能和信貸政策的導向功能,大力鼓勵和引導金融機構把信貸資金更多地投向實體經濟,特別是“三農”和中小企業,更好地服務于保持經濟平穩較快發展。在資金有限的情況下,更需要銀行業優化信貸結構,通過引導資金進入實體經濟,將寶貴的資金用在刀刃上,認真貫徹國家宏觀調控政策,堅持按照“有保有壓”的要求,合理調整信貸投向,確保“三農”、小企業信貸增速不低于同期各項貸款平均增速,嚴格控制“兩高一剩”行業貸款,執行好差別化的房貸政策,嚴控資產價格泡沫,從資金源頭上前瞻防控風險,有效地促進實體經濟又好又快發展。

其次,銀行業金融機構應繼續認真貫徹執行《固定資產貸款管理暫行辦法》,《流動資金管理貸款暫行管理辦法》,《個人資金管理管理辦法》和項目融資、業務融資,也就是“三個辦法一個指引”,堅持全貸款管理原則,規范貸款業務流程,以實存實貸變為實貸實付,把貸款直接交付給交易對手,從源頭上防范信貸資金被挪用,確保信貸資金真正進入實體經濟,實現貨幣經濟與實體經濟的良性互動,通過對信貸資金的支付和流向進行嚴格監控,旨在確保資金用于真實的生產和貿易活動。

再次,鑒于利率市場化能有效調動資金組織者和供給者的積極性,形成以價格為導向的市場利率機制,使資金的經濟功能充分發揮。有專家認為,應進一步放松利率管制,推進利率市場化改革,消除名義利率和實際利率的差距,推動民間利率形成機制走向合理化。“應該說,當前推進利率市場化的總體環境較好,如果要發揮價格型工具的作用,可進一步推進利率市場化,把深化利率市場化改革作為完善貨幣政策傳導的重要內容。督促金融機構及時、主動地研究和完善自身的利率定價機制,完善差別化的貸款定價機制,使不同行業和領域的資金價格充分體現宏觀調控‘有扶有控’的要求,從而提高貨幣政策傳導效率。”郭田勇表示。

此外,還需關注當前信貸資金在進入實體經濟過程中可能存在的“空轉”問題,切實采取措施從源頭上防范信貸資金被挪用或在實體經濟外打轉。在接受本報記者采訪時,對外經貿大學金融學院院長丁志杰表示,現在很多企業都不愿意做實體經濟,因為做實業回報低、見效慢,而參與投資甚至投機活動卻很快就有高回報,這是不少資金即使進入企業也“浮在”實體經濟之上進行“空轉”的重要原因。

針對當前部分信貸資金“浮在”實體經濟之上的狀態,專家建議,要把資金資源配置到國民經濟最需要的地方,當前需要在全面提高貸款質量的同時,切實加大對符合國家宏觀調控方向的產業和行業的政策支持力度,引導企業和市場主體參與實體經濟發展;同時,對于積極支持中小企業、“三農”等發展的金融機構,應更好地落實差別化監管政策,鼓勵其積極性;還應進一步加強對信貸資金的監管,嚴防“影子銀行”問題發生。

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