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長期貸款攀升銀行流動性管理壓力加大

標簽 銀行 中國 信貸 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

昨日,工商銀行(.SH,.HK,下稱“工行”)副行長李曉鵬在“2010中國國際金融年度論壇”上表示,我國商業銀行長期貸款的占比過高,這給銀行流動性管理帶來巨大壓力。

事實上,經過2009年以來信貸高速增長之后,流動性問題已開始引起監管層的警覺。李曉鵬的表態,是商業銀行高管第一次在公開場合對流動性問題表示擔憂。

長期貸款占比不斷提高

為應對金融危機帶來的沖擊,2009年商業銀行發放了大量貸款。數據顯示,2009年全年人民幣各項貸款增加9.59萬億元,同比多增4.69萬億元,上述貸款中,有很大一部分是投向“鐵、公、基”(鐵路、公路、基礎設施)領域的中長期貸款。

李曉鵬認為,經過長期積累,商業銀行長期貸款占總貸款的比例在不斷提高。他舉例稱,有些商業銀行的一年期以上、五年期以上等中長期貸款占比高達70%。

《第一財經日報》近日獲得的監管部門內部數據顯示,2008年6月末,我國銀行業中長期貸款占比51.6%,而到了2010年9月末,這一比例則上升至60%。

此外,商業銀行負債結構同期也出現了明顯的變化。監管部門內部數據顯示,2008年6月末,銀行業定期存款占比為40.7%,到了2010年9月末,則降至38.2%。

某國有大行人士表示,資產期限的這種錯配導致了商業銀行管理流動性的壓力加大。

信貸結構“一高三低”

李曉鵬昨日還表示,當前,我國商業銀行信貸結構存在“一高三低”的問題。所謂“一高”即是上文所述,長期貸款在總貸款中的占比過高。未來一段時期,需要銀行業作出調整。

李曉鵬表示,“三低”之一便是,商業銀行在生產、流通、服務業中的貸款占比較低。上述三個行業貢獻了60%的GDP,但各家商業銀行在這三個行業的貸款占比平均水平大都在45%左右,最多的也只達到50%。

其次,“第二低”是商業銀行對中型企業信貸支持力度不夠。李曉鵬認為,大型企業是銀行拼搶的客戶,信貸支持自然到位;而目前大力倡導的增加中小企業信貸,落腳點更多的是放在小企業信貸上。但中型企業對GDP的貢獻也很大,銀行應該給予重視。

李曉鵬表示,“第三低”是,在我國金融消費中,依靠電子化消費的比重較低。例如,在我國信用卡融資占比不到1%,而發達國家信用卡融資占比一般在15%。

最后,他還表示,混業經營不是導致金融危機的根源,銀行業應該加快綜合經營的步伐。

與此同時,商業銀行也應該加快國際化步伐,配合國內企業“走出去”戰略的實施。

(本文來源:第一財經日報作者:聶偉柱)

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