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綠色信貸任重道遠

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

以犧牲環境為代價的發展方式,已成為我國政府和大中型企業的沉重負擔。融資項目的環境影響風險評估,將作為我國綠色信貸的重要執行手段,支持可再生能源及環保企業發展。

我國綠色信貸業務始于2007年。商業銀行在接軌國際行業標準、合作國際金融機構、促進大中型企業節能減排、支持可再生能源及戰略性新興產業等四個方面,做了大量工作。

由世界銀行所屬國際金融公司發布的綠色融資國際行業標準――“赤道原則”,已逐漸成為國際銀行業公認標準。該標準自成立以來一直作為自愿性指南,只要銀行公開表示接受即可。至2007年,國際上已有56家“赤道銀行”和約有80%國際項目融資時按照“赤道原則”進行環境評審。我國目前僅興業銀行()一家宣布實行“赤道原則”。

在我國,金融機構綠色信貸沒有界定標準,但在價值內涵和規范要求上同“赤道原則”相契合。我國大部分銀行內部要求項目貸款審批前必須取得環境行政管理部門的環保審批。對于環境影響評價報告和環境管理方案未得到環保部門審批的項目,一律不得提供信貸支持。

《聯合國氣候變化框架公約》認為,發達國家對全球變暖承擔更多的歷史責任。目前,世界銀行全球環境基金、IFC轉貸、德國復興銀行等多個國際機構支持我國的企業節能減排項目,直接貸給我國耗能企業進行節能項目改造。目前,我國已有中國進出口銀行、華夏銀行()、民生銀行()、招行銀行、興業銀行作為轉貸銀行。在合作過程中,我國銀行不僅獲益高質量的集中性技術援助,如綠色行業技術成熟度及政策風險控制、能效融資方案以及清潔發展機制(CDM)財務顧問方案等,同時也逐漸認識到綠色金融領域潛力大、收益好。

2008年以來,我國各大銀行對新能源產業貸款高速增長。工商銀行()環保重點工程、新能源開發或利用領域的項目貸款余額均超過1100億元;中行在綠色新能源、低碳方面的授信余額突破1800億元。與此同時,新能源產業短期內迅速發展使低水平重復建設現象十分嚴重。因此,新能源行業的信貸風險加重需要引起銀行業重視,注意防止授信過度集中。

我國銀行業除建立節能減排報告制度,定期檢查“鋼鐵、水泥、鋁、焦炭、鐵合金、電石”等行業的信貸支持情況外,對不符合要求的企業禁止信貸投放。此外,退出對節能減排效率較差企業的信貸、禁止在沒有環境影響評估前提下發放貸款、退出對環保違法企業的貸款,為大中型企業技術改造固定資產投資提供支持。

執法不嚴制約綠色信貸

我國面臨嚴峻的環境惡化壓力,市場性失靈及制度不嚴使我國環境保護形勢不容樂觀。環境問題的外部效應和制度失靈、環境資源的不可分割性,以及產權難以界定或界定成本過高和代際公平等因素,導致僅依靠市場機制,難以自發實現環境領域資源配置的最優化。過去區域、流域性的集中開發,戰略環境評價規劃能力不足,導致區域或流域環境自然災害發生頻繁,給社會經濟發展帶來嚴重后果。此外,執法不嚴、懲罰措施輕、地方政府保護主義嚴重、地方企業環境污染代價小、隱蔽性強等,已成為環境繼續污染的主要根源。

環境污染治理投資不足、結構不合理,源于財政體制的束縛。我國綠色信貸支持環保產業的不足,主要表現在低利率綠色信貸核心政策和銀行信貸的短期行為。原因在于環保持續投入的保障體制尚未有效構建。我國商業銀行支持的環保貸款多投向國有大中型企業,中小企業的環保投入與現實需求存在較大差距。例如,我國2009年環境污染治理投資總額為4525億元,雖占GDP比重提高至1.33%,但對環保節能設備技術改造投資(主要是面向中小型企業)增長仍然很小。而發達國家在20世紀70年代環境保護投資已占GDP1%~2%。其中美國2%,日本2%~3%,德國2.1%。

目前,我國環境影響評估有法不依現象嚴重。環境影響評價制度,是指在進行建設活動之前,對建設項目的選址、設計和建成投產使用后可能對周圍環境產生的不良影響進行調查、預測和評定,提出防治措施,并按照法定程序進行報批的法律制度。

我國引入環境影響評估(EIA)已經有20年的歷史,《環境影響評價法》頒布實施也已8年,但是有法不依現狀非常嚴重。環境影響評估對于不符合環保要求、缺少必要環境污染處理措施、設計不科學且有可能污染環境的企業,或是不附合環保審批程序、未承擔起相應社會責任。此外,缺乏非政府組織的公眾監督,商業銀行難以達到國家法律、行政手段之外的治理效果。

此外,新能源如何與其他資源開發及電網發展相協調,是我國新能源能否實現大規模開發利用的重要前提。“十一五”期間,我國新能源產業發展迅速。目前,我國水電裝機容量、核電在建規模、太陽能光伏、風電裝機均居世界第一位。由于缺乏自主研發技術和研發人才,多為低水平的重復建設,自主知識產權缺乏導致競爭力不足。尤其是風能和太陽能發電都存在不穩定的問題,導致風電等并網發電困難較大,阻礙了行業的進一步發展。

完善政府職能,促進綠色產業升級

首先,從法律法規、產業升級、財政金融、稅收保險等層面,加強完善我國政府職能,將完善環境影響評價法律體系和制度提升至國家戰略高度。發達國家早已實施戰略環境評估(SEA),我國也加強了區域性、流域性的環境影響評估規劃。隨著周邊國家的相互合作和共同區域開發,跨邊境環境保護將越來越普遍。因此,建立利益相關方多邊交流和合作機制,將環境保護上升至國家戰略高度,已十分必要。

其次,重點扶持可再生能源產業化、規模化,做好產業配套服務工作。可再生能源產業目前仍面臨著產業升級、結構調整、自主創新能力有限、政策體系發展不完備等諸多問題,國家應加大自主研發投入,以科技推動行業健康發展,加強區域互聯,擴大消納范圍,以此來促進清潔能源規模化發展。

最后,完善環保產業政策體系,加大政府投資,構建激勵機制增強自主創新能力。安排一定資金用于節能技術的自主研發和引進吸收,積極開發具有自主知識產權的共性和關鍵技術,支持節能減排裝備制造企業技術研發和示范推廣,推動節能技術產業化,促進節能新技術、新工藝、新設備的廣泛應用,通過強化法規標準約束,形成公平競爭的市場環境和激勵機制。

明確綠色信貸市場準入,建立動態跟蹤機制

首先,明確綠色信貸的政策要求和市場準入標準,將環保標準與信貸風險管理要求落實到客戶調查、貸款營銷、授信、項目評估、信貸審查、貸后管理等環節。從源頭上防范企業和建設項目因環保要求發生變化帶來的信貸風險,進一步落實綠色信貸問責制,并納入績效考核。

其次,關注貸款項目環境要素風險評估。重點關注環境風險發生的概率、基數(嚴重程度)、持續期及收益等。引入環境系數,將未考慮環保因素之前的可借額度與之相乘,從而確定可借額度。同時,借助環境保險及金融衍生品轉移信貸風險。通過考察客戶免責保險、以銀行為受益人購買環境責任險,實施風險保護;試驗“綠色金融衍生產品”,盡早試驗天氣、排放等減少信用的金融衍生品,促進制度落實。

再次,加大清潔能源、節能設備等環保產業、碳排放權交易,大力開展產品和服務創新。加強商業銀行環境風險管理能力的培養和建設,建立和完善多邊、高效的金融支持體系。視可持續發展、社會責任與經營利潤同等重要。

最后,建立綠色信貸動態跟蹤監測機制。明確環保信息收集、分析、核實、預警流程,實時動態對信貸資產進行全過程評價和風險監控,規定對融資項目的貸后管理要求及有關操作,包括能源審計核查、節能技術評估、環境影響評估、采購審核及報告制度等一系列管理工作。

(作者單位為中國進出口銀行)

小知識:

什么是綠色信貸?

綠色信貸是指銀行業為配合國家節能減排戰略,加大在環保節能領域的投資,支持清潔能源、可再生能源的生產;支持節能降耗技改工程;促進污染控制,支持污染物無害化處理和廢棄物循環再利用項目;促進環保設備、產品的生產和應用,支持環保技術的研發和推廣項目;促進產業結構升級和經濟增長方式的轉變,從而實現銀行業的可持續發展。包括產業結構調整、行業限額政策、客戶準入制度、環保審批制度、節能減排信貸支持、環境風險評估、轉貸節能貸款以及碳金融交易等創新產品。

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