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農行發起信貸“新文化”運動(圖)

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

農行發起信貸“新文化”運動(圖)

2003年12月26日08:00經濟日報

企業文化再造是推動企業前進的原動力。近年來,農業銀行的決策者致力于創新信貸管理制度,培育新型信貸文化,效果已經得到初步顯現。

這里有兩組數字:

一是總行6次信貸大檢查共處理違規主責任人和經辦責任人62人,其中撤職24人,記大過16人,記過14人,警告8人,通報批評31家單位。

二是農行新增貸款不良比率大幅下降:新規則實施前的3年間(1997年―1999年)發放貸款6950億元,按五級分類不良貸款41.90%;新規則實施后的3年(2000年―2002年)發放貸款8263億元,五級分類不良貸款4.43%。兩者差距幾近十倍之巨!

改革對農行的沖擊絕非尋常。農業銀行行長楊明生認為:信貸新規則是信貸制度創新的根本選擇,是改善信貸經營管理的治本措施,是一種制度安排,是管制度的制度,是向現代商業銀行機制接軌按國際慣例辦事邁出的重要一步。

搭建新的管理平臺

2000年3月,農總行出臺了規范信貸決策行為的若干規定以及相配套的一系列規章制度,構建了“橫向制衡、縱向制約”以“信貸新規則”為核心的信貸管理制度體系。按照信貸新規則要求,實行審貸部門分離制度,在辦理信貸業務過程中,將調查、審查、審批、經營管理等環節的工作職責分解,由不同經營層次和不同部門承擔,實現其相互制約和支持。

按照“橫向平行制約”原則,按規定設立客戶部門和信貸管理部門,成立貸款審查委員會。同時,結合風險控制和業務拓展的需要,按照區別對待和分類指導的原則,逐步完善了授權管理、授信管理、客戶評級、貸后管理等制度,使信貸操作流程更趨完善合理,農業銀行“三位一體”的信貸管理制度體系已基本建立。

農行過去的信貸文化,往往是政策調整大于制度安排,人治大于制度治,致使一些決策行為、操作行為不規范,規章制度難以真正落到實處。新型信貸文化核心在于加入法治的精神和硬性約束。即在信貸業務的運作過程中,實現以人為核心轉變為以制度為核心,制度面前,人人平等。

經過三年不懈努力,農業銀行信貸經營、決策行為日趨規范,調查、審查、貸審會審議、行長審批等環節的質量有了很大提高,逆程序操作現象基本杜絕,越權、變相越權行為大為減少。農總行2002年貸審會共否決信貸事項62筆,金額達150.8億元;貸審中心否決報備信貸業務20筆,金額達4.8億元。

責任追究引起震動2001年8月7日,農總行機關報《中國城鄉金融報》曝光第一次信貸大檢查違規人員,同時刊登的還有楊明生撰寫的評論員文章《對觸“高壓線”者決不姑息》。

消息傳出,全行上下受到了極大的震動,接受了一次深刻的制度教育。

農行保定市東城支行行長徐學軍2001年10月從博野縣支行調到東城支行工作,到2002年6月突然收到市分行發給他的《貸款逾期責任追究通知書》,要求他在三個月內收回原在博野縣支行經辦的一筆100萬元貸款。他一邊處理好手頭工作,一邊利用業余時間通過各種渠道進行清收,終于用兩個月時間收回了這筆貸款。

三年來,各級行監察審計部門、信貸管理部門、客戶部門相互配合,組織了多層面的信貸檢查,其中一級分行的抽查面達到50%以上,二級分行及支行的自查面達到了100%。通過信貸檢查,處理了一批觸犯“高壓線”的違規主責任人和經辦責任人。據檢查力度較大的9家分行不完全統計,兩年來共處理相關責任人包括經濟處罰達4268人次。

從今年起,農總行決定對城市分行實行每月問責制;省級分行實行每季問責制,總行實行每半年問責制。資產質量問責制所涵蓋的范圍,既應包含信貸部門管理監測的資產,也應包含風險資產管理部門管理處置的不良資產。它既區別于獎懲制,也區別于誡勉制。問責制的對象是各級行行長,問責內容包括職責是否到位,為什么沒有到位。它不是單純的懲罰追究制,而是對工作加強監督與督促的制度。

9月8日和9日,農總行召集年初以來不良貸款余額上升較多的河南、吉林、遼寧、陜西等六家分行的行長進京,進行了總行的首次問責。楊明生親自主持問責,與各位行長逐一進行了面對面的交流。六家分行逐一作答,并分別定下了“雙降”計劃。

奠定信貸文化基石

何謂信貸文化?楊明生這樣闡述:信貸文化就是商業銀行在長期的信貸經營活動中形成的,信貸從業者普遍認可、共同遵守的信貸經營管理的價值理念和行為規范的總和。它既體現深邃的文化價值觀念,也包含廣泛、高層次的管理內容。它有三個核心要點:一是共同的規則,二是共同的價值理念,三是共同的習慣。

通過近三年的努力,以制度創新為特色的信貸新規則已深入人心,以相互制衡、科學決策、責任追究、規范經營為核心內容的信貸新文化已經初步形成,在促進業務發展、防范信貸風險等方面正顯示出強大的生命力。

農行河北省望都縣支行中韓營業所原主任衛建剛,因為3年前發放的一筆20萬元貸款未能及時收回而受到責任追究,免職不說,還要每月扣除80%的工資還貸,并且繼續離崗清收。衛建剛說:“盡管我被免了職,但我還是舉雙手贊成信貸新規則,千萬不能再走過去的老路了。如果按20世紀90年代初期那種放貸法,農行遲早得死。現在盡管處理了我,但確實保護了農行。作為農行職工,保護了農行也就是保護了我,所以雖然受到了處理,但我還是要擁護新規則。”文/求夏雨朱沙

如何改善信貸經營管理,是農行行長楊明生十分關切的問題作者:求夏雨朱沙資料來源:經濟日報

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