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綠色信貸在中國:很多項目并不綠信披有問題13329

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

26日,《聯合國氣候變化框架公約》第18次締約方會議暨《京都議定書》第8次締約方會議在卡塔爾首都多哈開幕,會議主席由卡塔爾國副首相兼能源及工業部部長阿卜杜拉?本?哈馬德?阿蒂亞(中)擔任。

“表面上看,綠色信貸是個虧損的買賣,一開始做的時候還要求爹爹告奶奶。在實施的時候,存在一些企業違約和政府落實不到位的情況。但這些年,國家已經出臺了很多相關政策,我們落實下來發現,還是值得去做的。”11月26日,浦發銀行公司及投資銀行總部副總經理楊斌說,做綠色信貸,真正的是要起到節能減排的效果,只有在生產過程中,綠色信貸可以發揮環保作用的項目,才予以考慮發放綠色貸款,而只要上了環保黑名單的企業,絕不予以貸款。

綠色信貸就是“green-creditpolicy”,緣于原環保總局、人民銀行、銀監會三部門為了遏制高耗能高污染產業的盲目擴張,于2007年7月聯合提出的一項全新的信貸政策――《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》。

“相對其他銀行,浦發銀行綠色信貸做得不錯,覆蓋范圍比較廣。但現在國內銀行在做綠色信貸時還存在一些問題,例如把綠色信貸當做一種負擔,很多銀行缺乏具有操作性的、嚴密的、有技術含量的措施,在綠色信貸和綠色投資上容易搞混。”民間環保組織――云南省大眾流域管理研究及推廣中心(下稱大眾流域)負責人于曉剛說。

2009年至今,浦發銀行累計投放綠色信貸超過1000億元。

民間環保組織――自然之友的上海核心志愿者、安全飲水與健康網的負責人沈亦可亦有同樣的感受。沈亦可表示,很多綠色信貸項目并不綠色。他建議,尤其是水電項目上的綠色貸款要慎貸。

浦發銀行風險政策管理部總經理成斌的說法是,如果申請綠色貸款的項目引起群體事件和媒體的不良反應時,浦發銀行將在后臺關閉額度。

“這個市場才剛剛開始”

“我們在和這些世界機構(國際金融公司、法國開發署)合作的過程中,更重要的是利用了他們提供的技術措施。”

浦發銀行的綠色信貸涵蓋了低碳產業鏈上下游多個行業。近日,浦發銀行推出《綠創未來――綠色金融綜合服務方案2.0版》,根據該方案,浦發銀行將綠色信貸延伸到能效融資(工業和建筑能效)、清潔能源融資、環保金融、碳金融和綠色裝備供應鏈融資五大板塊。

據浦發銀行提供的材料,截至2012年三季度末,浦發銀行與IFC(國際金融公司)能效貸款、AFD(法國開發署),已聯手為國內53個綠色信貸項目提供超過33億元的貸款,預計年節約193萬噸標準煤、減排二氧化碳495萬噸,貸款覆蓋行業包括鋼鐵、水泥、煤炭、化工、熱電、市政、有色、陶瓷、食品、裝備制造、通訊以及可再生能源等行業,相當部分為時下快速擴張的合同能源管理項目。

IFC能效貸款、AFD綠色中間信貸、ADB(亞洲開發銀行)建筑節能貸款、合同能源管理未來收益權質押融資、合同能源管理保理融資、碳交易(CDM)財務顧問、國際碳(CDM)保理融資、排污權抵押融資、綠色股權融資和綠色固定收益融資,是浦發銀行主推的十大綠色信貸業務。

據楊斌透露,浦發銀行與世界銀行也展開了合作,將在長寧區做城市低碳項目。

“我們在和這些世界機構合作的過程中,更重要的是利用了他們提供的技術措施,在理念上也有較新的認識。”楊斌舉了跟IFC合作的例子。

IFC成立于1956年,是世界銀行集團的下屬機構。應中國財政部的要求,IFC利用其自有資金及全球環境基金的贈款,建立了IFC中國節能減排融資項目(CHUEE),為浦發銀行等金融機構節能減排和可再生能源項目貸款,提供風險分擔機制和技術支持。

“我們和IFC的合作有10億元,他們對每個項目的限制比較緊,每個項目只能投放幾百萬元,他們要求用有限的資金支持更多的項目,更多地支持小項目。這個行業大型企業是少數,更多的是中小型公司,他們手上有技術,而且這個市場才剛剛開始。”楊斌說。

“審慎授信光伏行業”

“光伏從結果上來說是綠色環保的,但是光伏這個產業是高耗能、高污染的產業。”

浦發銀行推出的清潔能源融資,包括風電、水電、核電、太陽能利用、天然氣發電、生物質應用等清潔能源融資。

但并不是每個被標上“節能環保”的項目都能在綠色信貸上享受福利。

楊斌一再強調,只有行業技術成熟,且具有經濟可行性,浦發銀行才會給予綠色貸款。

“要知道在整個項目過程中,綠色信貸可以發揮的作用在什么地方,要對技術的每個環節有認識,知道哪里可以實現綠色生產。”楊斌說,做綠色信貸要有上述核心能力。

對于眼下正遭受陣痛期的光伏產業,成斌表示,在光伏行業上的授信是比較審慎。

“光伏這個產業比較復雜,光伏從結果上來說是綠色環保的,但是光伏這個產業是高耗能、高污染的產業,我們在2008、2009年就意識到這個問題的嚴重性,大量的光伏產業在中國,兩頭在外。浦發銀行在多晶硅光伏行業上的授信大約是17億元,在浦發銀行總體授信占比不足0.1%。”成斌稱,江西賽維在浦發銀行的江西分行沒有一筆授信。

合同能源管理融資

“在傳統銀行信貸模式下,合同能源管理項目以設備投資為主,無有效擔保和抵押,很難獲得貸款。”

作為新型的市場化機制,合同能源管理模式一直受到節能環保公司的推崇,然而在融資問題上卻讓企業犯了難。

合同能源管理(EnergyPerformanceContracting,EPC)是一種新型的市場化節能機制,這一節能業務方式的實質就是以減少的能源費用來支付節能項目全部成本。

挪寶新能源集團(下稱挪寶)是上海一家地源熱泵生產綜合提供商。挪寶董事長孫國平此前在接受早報記者采訪時表示,合同能源管理的融資非常困難,一方面,節能服務公司和銀行之間,節能服務公司和接受改造的企業之間存在著不信任,另一方面,節能服務公司缺乏抵押的固定資產,因此到銀行貸款時常常吃“閉門羹”。

“目前市場上提供合同能源管理服務的大多為中小企業,輕資產且資本較弱,在傳統銀行信貸模式下,合同能源管理項目以設備投資為主,無有效擔保和抵押,很難獲得貸款,業務開拓往往受到局限。”浦發銀行有關人士對早報記者解釋。

針對這一難題,在大多銀行不愿涉足的情況下,浦發銀行與IFC在損失分擔機制上為節能服務公司提供融資,率先推出了合同能源管理未來收益權質押貸款,即節能服務公司把項目未來的收益權抵押給貸款銀行。

“在這一機制下,如果項目出現問題,貸款企業無法還貸款,IFC承擔50%的損失,為我們提供損失分擔。”楊斌說。

據介紹,浦發銀行的合同能源管理融資期限長達五年,降低了貸款企業的準入門檻和擔保措施,甚至可不要求企業提供第三方擔保和資產質押。

2012年以來,浦發銀行上海分行辦理的合同能源管理融資共58筆,貸款余額3.3億元。浦發銀行在該方面的授信總額度超過40億元。

“到底綠不綠”

“政府認為是綠色的,銀行就放錢,這是當下還比較普遍的現象。”

在綠色信貸廣受好評時,質疑聲也不斷,其中最主要的問題是,“綠色信貸的項目到底綠不綠”?

于曉剛帶領的大眾流域在今年9月和公眾與環境研究中心、自然之友等幾家NGO組織共同發布了《中資上市銀行綠色信貸表現排名(2008-2011)》(簡稱《綠色信貸排名》),對中資上市銀行近四年來的綠色信貸表現進行了評估。

該報告對銀行綠色信貸的評估包含環境信息披露、環境政策、環境措施、綠色信貸專責機構、采納國際銀行業環境準則、退出“兩高一剩”貸款、進入環保或綠色產業貸款等十項指標。

“我們對16家上市銀行進行了評估,其中興業銀行、浦發銀行相對其他銀行是做得不錯的,擴大了綠色信貸的外圍,在很多行業上嘗試開展,這一點跟其他銀行不一樣。”于曉剛指出,但整個綠色信貸還存在一些問題。

“有些銀行只是把綠色信貸當做國家的政策來執行,甚至作為一種負擔,沒有自己具體的政策。在操作層面上,銀行缺乏嚴密的有技術含量的措施。還有一點是,有的銀行混淆了綠色信貸和綠色投資,在‘兩高一剩’產業上沒有做好環保評估。”于曉剛說。

“銀行和地方政府形成了利益紐帶關系,很多時候,銀行迫于政府的壓力不得不審批一些項目,這些項目從環保的角度來說是不合格的。例如甘肅泥石流之后,我們發現那里還是上了許多小水電項目,這是不符合水倫理的。”沈亦可建議,銀行從業者應該加深跟環保組織的溝通和交流,在觀念上做出一些改變。

“政府認為是綠色的,銀行就放錢,這是當下還比較普遍的現象。”沈亦可指出,銀行在水電項目上的綠色信貸要尤其謹慎。

于曉剛還關注到銀行在做綠色信貸時的信息披露問題。近年來,很多引起群體性事件的項目,大多因為前期信息不透明,而在對綠色項目的評估上,存在“不環保,不綠色”的現象。

“我們會在不違法客戶商業機密的情況下,對綠色信貸的項目信息予以披露,同時那些上了環保黑名單的企業,我們也是絕不放貸的。”楊斌說。

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(本文來源:東方早報)

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