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推動信用評級行業健康發展

標簽 信貸 銀行 指標 債券 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

信用是現代市場經濟良好運行的重要保證。信用評級,就是對受評對象的信用狀況進行測定、評價并評定等級,是促進社會信用發展的重要手段。信用評級行業作為社會信用體系的一個組成部分,在對企業進行信用評級、維護市場經濟秩序、促進金融市場健康發展方面具有重要作用。

我國的信用評級行業誕生于1987年。20多年來,隨著改革開放的深入和社會主義市場經濟的發展,我國信用評級行業實現了快速發展,信用評級業務量和業務品種不斷增加,已經成為社會信用狀況監督體系的核心環節。然而,由于發展時間不長、重視程度不夠等原因,我國信用評級行業仍然存在制度不健全、水平質量不高、專業人才缺乏、監管不力等問題。完善社會主義市場經濟體制,促進經濟社會科學發展,迫切要求解決這些問題,推動信用評級行業健康發展。為此,應著力抓好以下幾個方面的工作。

保障信用評級機構的公正公平。一方面,應保證評級機構具有充分的獨立性,特別是在法律上明確評級機構的獨立性;另一方面,應加強對信用評級工作的指導、監督和管理,引導信用評級行業加強行業自律。可以考慮建立信用評級行業協會,其任務主要包括:組織各評級機構交流工作經驗,不斷提高評級質量;協助評級機構規范評級方法和指標體系;協助政府有關部門搞好評級機構的資料審查和日常業務管理;督促檢查評級機構加強內部管理、進行自我約束;等等。

建立信用評級行業有效監管體制。我國的信用評級機構最初是隨著企業債券的發行而產生的,沒有明確的歸口管理部門,主要根據債券的發行主體,由不同的政府部門如人民銀行、發改委、證監會、保監會等實行分業監管。多頭監管帶來監管標準不統一、監管行為差別化的問題,阻礙了信用評級行業的健康發展。這種狀況亟須改變。我國是以間接融資為主的發展中國家,銀行信用占市場信用的絕大部分。因此,應以中國人民銀行作為核心,會同其他監管主體制定監管標準,對評級機構實施集中統一監管,建立信用評級行業有效監管體制。事實上,早在2003年9月,國務院“三定方案”就已明確由中國人民銀行成立“征信管理局”,負責管理信貸征信業,推動社會信用體系建立。可見,以中國人民銀行作為主要監管當局具有現實基礎。

加強信用評級人才培養。信用評級工作專業性強、社會影響大,要求信用評級人員必須具有良好的職業素質和道德素質。在職業素質方面,要求評級人員掌握財務、會計、審計、金融、法律、管理等知識,具有良好的知識結構和較強的分析能力;在道德素質方面,要求評級人員具有獨立性,切實做到客觀公正,并且能為客戶保密。目前,我國的信用評級人才無論在數量上還是在質量上都不能適應實際需要。因此,應采取各種措施,鼓勵優秀人才進入這一行業。同時,對其任職資格作出明確規定,建立資格認可制度,提高從業人員的素質。

培育信用評級市場。我國信用評級市場潛力巨大。但在目前情況下,要使潛在的市場轉化為現實的市場,離不開政府部門的規范和推動。一方面,應擴大監管機構對信用評級結果的使用范圍,促進評級市場需求的增加。比如,可以要求企業在貸款之前須經中國人民銀行認定的信用評級機構進行評級,這樣既有利于防范金融風險,又有利于信用評級機構的發展。另一方面,應打破地區封鎖和行業封鎖,鼓勵金融機構等部門采用信用評級機構的報告。

(作者單位:西南財經大學)

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