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銀監會:“人人貸”有非法集資等風險

標簽 交易 借貸 銀行 信貸 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

本報訊(記者趙謹)昨天,記者從權威渠道獲悉,銀監會近日向銀行業機構發布了“人人貸”風險提示,稱人人貸(P2P)信貸服務中介公司存在非法吸存放貸、非法集資等七大風險,要求銀行業金融機構采取有效措施,做好風險預警監測與防范。

“人人貸”發展迅速

所謂“人人貸”,即P2P(PeertoPeer)借貸,就是有資金的個人,通過中介機構牽線搭橋,使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。

在銀行信貸持續偏緊背景下,人人貸中介公司近來呈現快速發展態勢。這類中介公司收集借款人、出借人信息,評估借款人的房產、汽車等抵押物后進行配對,并收取中介服務費。銀監會的調查顯示,從目前這類公司的運作看,存在大量潛在風險。

據銀行業人士介紹,目前對于人人貸公司的監管還是真空地帶,銀監會此次發文的著眼點依然是銀行系統的資產安全,但是人人貸公司涉及非法吸存放貸、非法集資等行為屬于銀監會管轄范圍內。

通知還稱,“國外實踐表明,這一模式信用風險較高,貸款質量遠劣于普通銀行業金融機構”。

或有意高估房地產價格

近年來,房地產價格一直呈上漲態勢,從而出現房地產價格高于抵押貸款價值的現象,一旦形勢逆轉,可能對貸方利益造成影響。人人貸中介公司為促進交易、獲得中介費用,可能有意高估房地產價格,嚴重影響抵押權實現。

由于人人貸中介公司的行業門檻低、且無強有力的外部監管,人人貸中介機構有可能突破資金不進賬戶的底線,演變為吸收存款、發放貸款的非法金融機構,甚至變成非法集資。

而人人貸的網絡交易特征,使其面臨巨大的信息科技風險;這類中介公司無法像銀行一樣登錄征信系統了解借款人資信情況,并進行有效的貸后監管;而且不實宣傳影響銀行體系整體聲譽。

銀監會在風險提示中要求,銀行業金融機構務必建立與人人貸中介公司之間的“防火墻”。嚴防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸,防止民間借貸風險向銀行體系蔓延。

同時,銀監會還要求加強銀行從業人員管理,防止銀行從業人員涉足此類信貸服務,牟取不正當利益。此外,對“貸款超市”“融資公司”等不實宣傳要嚴肅查處。

■人人貸七種風險

一是民間資金可能通過P2P平臺流入受調控政策收緊影響的行業;

二是可能演變成吸存放貸的非法金融機構甚至非法集資行為;

三是業務存在技術風險與貸后管理風險,比如惡意欺詐和洗錢等;

四是不實宣傳,如將銀行稱為合作伙伴;

五是監管職責不清,法律性質不明;

六是信用風險高,貸款質量差;

七是做房地產二次抵押,為促成交易,還可能故意高估房產價格。★

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