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銀行嚴格執行信貸指標未來兩月控貸壓力大增

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

1月份貸款猛增8036億元出乎外界預料,就在市場猜測貸款政策是否有所松動時,記者昨日從地方監管部門和商業銀行獲悉,監管層仍在嚴格執行按季調控信貸增幅,商業銀行正被要求嚴格執行月度信貸指標。多家銀行反映,一季度后兩個月控制貸款增速壓力較大。

1月份新增人民幣貸款8036億元,按照央行今年新增貸款規模約控制在3.6萬億元的目標來算,一季度的信貸增長指標為1.26萬億,1月份8036億元的增量相當于用去了該季度60%的額度。

一位監管部門人士認為信貸猛增在意料之中,除了積壓貸款年初發放的因素外,商業銀行本身就有年初大量放款的慣例。一些分行為了拼業績,年初就想早點把貸款放出去,然后坐收利息。“這是各家銀行的普遍做法,早放貸早收益嘛。”工行一人士告訴記者。

在貸款猛增的同時,記者了解到,目前各家銀行仍被要求嚴格執行按季度調控的信貸增幅指標,同時,為了進一步落實按季度調控目標,監管部門正對銀行逐月控制信貸增幅,設定了月度增長指標,將通過加強窗口指導等方式來落實調控政策。這意味著,1月份貸款增長嚴重超標的銀行,已經透支了2、3月份的部分額度,2、3月份剩下的貸款額度就越少,壓縮貸款增長的壓力更大。

有一家股份制銀行,今年1月份就用掉了一季度一半的額度,“但是現在貸款需求依然很旺盛,所以我們現在只能壓貸款了,害怕增長過快超標。”這家銀行的信貸部門人士稱。

一家國有銀行深圳分行的公司業務部人士也表示正在研究和應對這一情況,“在額度嚴格控制的情況下,我們只能優先貸款給優質企業、急用貸款的企業。”

而隨著貸款緊縮,同時企業貸款需求旺盛,貸款利率上浮已是普遍現象,“優質企業目前難享利率下浮的優惠,一些小的或者急用錢的企業貸款利率上浮10%左右的現象也比較普遍。”業內人士稱。

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根據人民銀行南京分行的數據顯示,截至2008年1月末,江蘇省轄內金融機構本外幣各項貸款較年初增加940.7億元,同比多增116億元。從區域投放情況來看,江蘇省2008年首月的貸款增量僅次于廣東省,位居全國第二,這與往年的情況基本吻合。

但對比廣東、上海等地,江蘇1月份的信貸同比增幅相對較低。如上海,1月份該市中外資金融機構本外幣貸款增加663.8億元,同比多增367.5億元,實現翻倍。

在江蘇這一貸款大省,細剖各家商業銀行的信貸投放情況,便可起到“窺一斑而知全豹”的效果。

中行領銜

2月19日,一位知情人士透露,在1月份各行貸款投放“普漲”的格局中,工行的貸款增量規模略超過1000億元,中行約為700億至800億元,建行較少,約為500多億元。根據部分省份的投放情況估計,農行的放貸規模應處于四大行的中間水平。簡單估算,四大行1月份放貸規模在3000億元的整數水平。

數據顯示,今年1月份,工、農、中、建、交五家大型商業銀行江蘇轄內機構的各項貸款共增長500億元,占該省當月貸款增量的53%,整體呈現同比少增。

從期限結構來看,在大行新增的貸款中,短期貸款與中長期貸款齊頭并進,唯有票據融資出現較大幅度的下滑。

當月,5家大型商業銀行共增加短期貸款288億元,中長期貸款增長310億元,票據融資減少137億元,前兩項同比多增79億元和22億元,票據融資則降低了178億元。其中,票據融資負增長最厲害的是農行,減少90億元,而去年同期為增加25億元。

對此,一位國有商業銀行人士稱,在信貸規模緊縮的背景下,因為票據融資也占用信貸規模,今年1月份以來,該行的票據融資一直處于負增長,以此保全常規貸款的投放。

分機構來看,1月份,中行江蘇分行以162億元(去年同期82億元,本外幣合計,下同)的貸款增量位居第一,位列其后的,分別為工行117億元(160億元),農行108億元(123億元),交行61億元(86億元),建行52億元(86億元)。

值得注意的是,與其余四家大型銀行不同的是,中行江蘇分行1月份的貸款出現同比多增。去年1月份,中行江蘇分行的貸款增量為82億元,與之相比,今年1月份的貸款增長接近翻番。

安徽與江蘇的情況類似。中國人民銀行合肥中心支行的數據顯示,人民幣貸款的增量排名為工行43億元、農行33.7億元、中行28億元、建行13億元;如果將外幣貸款計算在內,中行安徽分行以45.8億元的增量躍居該省銀行機構第一。

地方銀行搶占市場份額

與大行同比少增相比,股份制和地方銀行又是另一番情形。

江蘇轄內的股份制銀行(不含交行)貢獻了158億元的信貸增量,同比多增30多億元。與大型銀行有所不同的是,股份制銀行的短期貸款增長更為迅猛,中長期貸款出現同比少增。不過,股份制銀行的票據融資雖然出現同比少增,但依然增長了47億元左右。

從區域來看,另一不可忽視的放貸主力是地方法人銀行機構。

1月份,江蘇銀行本外幣各項貸款增加81億元,江蘇省農信社(不含農合行和農商行)各項貸款增長74億元,超過了該省交行和建行的信貸增量,而且出現同比多增的情形。無獨有偶,徽商銀行、安徽省農信社系統(含農合行和農商行)今年1月份的信貸增量也較為靠前,均超過30億元,僅次于農行安徽省分行。

“(地方銀行)搶占市場份額的動作很大。”某國有商業銀行安徽分行人士直言。

而正當大行割舍票據融資之時,地方銀行的票據融資卻出現同比多增。

“目前票據貼現是收益率較高的資產。”江蘇某法人銀行人士稱。僅從轉貼現價格便可看出,中國票據網的數據顯示,2月19日,轉貼現的買入報價基本超過了7%。而由于大行和股份制銀行紛紛壓縮票據業務,票據直貼業務的收益率自然也會水漲船高。(21世紀經濟報道2008/02/20)

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