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救企業就是救銀行

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

自救者得救,救企業就是救我們自己。2008年全球金融危機中,時任招商銀行行長的馬蔚華曾如是說。4年后的今天,面對當下浙江省出現的互保危機、資金鏈斷裂等問題,這一觀點是否依然適用?銀行、企業對此有何看法?

銀企是實體經濟的同一本體

汪少華珍誠醫藥在線董事長

政府現在出面要求銀行幫扶企業,對企業來說肯定是好的,但也要看到銀行的不容易。有不少銀行高層因為沒有做好風險控制被免職,畢竟銀行也是企業,風險控制是必需的。

但現在,實體經濟型企業的生存確實非常艱難。從7月的進出口數據就能看出,宏觀經濟環境仍舊不好,同時企業還需負擔大額稅金、職工社保等費用,哪來的利潤支付銀行高額的貸款利息?財務成本過高,企業肯定要想別的辦法,冒風險走捷徑。一旦企業出現問題,銀行聞風收貸,企業就會死得更快。

銀行為避免出現更多壞賬,只好進一步做好風控,收緊貸款。又遇到現在企業經營狀況普遍不好,前期做好風控的銀行自然沒有動力出手救助企業。我們企業同銀行的合作還是很不錯的,不僅原有合作的銀行在不斷給我們增加授信,而且還有其他銀行在跟我們聯系。

經濟形勢不好,銀企合作顯得十分重要,企業在尋求銀行幫助的時候,也要總結自身,是否在資金充裕的時候,過于盲目投資,破壞了與銀行間的關系。

銀行應視企業為“同事”

劉吉瑞西子聯合控股董事

制造業50%的利潤是給銀行打工,銀行高額的利息讓本就利薄的制造業生存艱難,這也是為什么原本做實業的企業去投機,靠短融長投獲利。這樣的投資模式看似有利可圖,實際上風險很大,銀行一旦收貸,企業資金鏈立馬就會出現問題。此時,如果政府出面救助企業,銀行就會面臨壞賬風險。

所以,一方面企業對投資項目要有風險控制,不要盲目投資;另一方面,鼓勵銀行放長貸,高出的利息,由政府貼息。這樣既解決了企業貸款難問題,又不會使銀行背負太多壞賬負擔。另外,西方國家政府通過救助企業來救助銀行,是有前提的,這樣的救助通常是系統性危機而非個別小范圍危機,另外,西方國家有完善的企業破產法可遵循,以減少銀行風險。

銀行無義務為企業不慎擔責

戴國強上海財經大學金融學院書記

2008年,中央有4萬億元財政支持,銀行要靠利貸差盈利,自然愿意出手救助。而現在與那時的政策環境大為不同,各地要穩增長,重在調整經濟結構,而市場期待的財政刺激始終沒有出臺。

同時,現在又喊出利率市場化改革,這其實是讓銀行有危機意識,政府不再像以前那樣大包大攬。銀行要承擔風險,中小銀行資本金充足率也在不斷提高,前幾個月的銀行貸款出現明顯下滑。銀行要更多地考慮自身風險,自然就不愿給予企業具體援助,而銀行本身作為企業,其性質也決定著她的“嫌貧愛富”。

而地方政府不同,為保證地方GDP增長,肯定要出手救助。但依據國家大的宏觀政策導向,繼續重復建設的中小企業只能面臨破產倒閉,只有找到了較好發展方向的中小企業,才會得到銀行更多支持。

但是銀行也存在一個問題,風控調高后,能貸出的錢越來越少,銀行利潤肯定會受到影響,而此前貸款造成的不良貸款利率也有逐漸升高之勢。

銀行也在設法救企業

項寧浦發銀行杭州分行中小企業部

杭州地區的銀行風控還在可接受范圍內,主要是在行業選擇上比較慎重,通常會選擇國家政策扶持的高新技術產業、科技型產業、第三產業等,這也符合杭州經濟發展趨勢。而不是只看企業規模大小。

而且,現在銀行也推出了不少針對中小企業的政策,利率上會考慮中小企業的承受范圍,對中小企業不良貸款的容忍度也比對中大型企業要高。在我行剛剛召開的半年度工作會議上,領導也表達了對中小企業的高度重視,對大型企業供應鏈上的中小企業,提供特別的優惠產品。另外,銀行將借助第三方平臺,解決企業擔保的實質性問題。

浦發早在去年就已經開始考慮企業互保會對銀行帶來的影響,及時推出合力貸,原來需要互保的企業,現在只需交納一定的保證金,將這個保證金作為融資擔保,差額部分由我行推薦的擔保公司,作為補充擔保。這樣做,風險比企業聯保低了很多,也比較受企業歡迎。

銀行不該做賠了夫人又折兵的買賣

金雪軍浙江大學經濟學院副院長

大的環境發生了變化,現在國際上對銀行的信貸、資本充足率、資產負債情況等要求日趨嚴格。風控提升后,銀行因為企業借貸出現壞賬率的風險也會相對下降,也就無從說起“救企業就是救銀行”。

現在的情況是,政府出面要銀行來救企業,這就使銀行被動承受風險。從銀行角度來說,不可能對放出的、可能面臨風險的貸款不予收回,這違背了銀行的運作邏輯。但銀行與企業間的互動關系是存在的。所以銀監會也要求銀行做一些緩和工作,區別對待企業,對中小微企業進行分類,對資產狀況良好的、有質押擔保的企業,銀行可主動發放貸款;對不具備不動產質押的小微企業,需提供其他質押方式,以保證風控。這其實,也是無可厚非的。

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