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規范地方政府融資平臺防范銀行信貸風險

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

為有效防范財政金融風險,保持經濟持續健康發展和社會穩定,5月26日,國務院常務會議部署加強地方政府融資平臺管理和處理融資平臺公司債務工作。業內人士指出,地方債務的急劇膨脹,使風險不斷積聚,甚至已威脅到經濟全局的穩定。因此,對地方政府融資平臺的治理已刻不容緩。

6月3日,央行副行長劉士余在“中國場外金融衍生產品發展第二屆高峰論壇”上要求金融機構:堅持“六個真實”以卡住地方政府融資平臺盲目融資,即注入平臺的國有資產必須是真實的;平臺的組織必須是真正的公司;平臺的資金必須真正用到投資項目上;平臺披露的報表必須是真實的;平臺國有資產出資人的責任必須是真實的;平臺發行債券必須接受交易商協會的檢查。

不可否認,地方政府融資平臺的成長與發展對促進地方經濟發展,特別是對一些低效益、高投資的民生和社會項目以及大型基礎設施建設發揮了積極作用,尤其是在此次國際金融危機中,對拉動中國經濟走出低谷發揮了重要作用。但是,地方政府融資平臺也出現了規模增長過快、運作不夠規范等問題。并且,隨著國家對土地市場的調控,作為地方政府財政收入主要來源的土地出讓金在縮水,為地方政府融資平臺提供巨額信貸資金來源的銀行無疑將面臨不同程度的信貸風險。

僅從數據上看,截至去年底,各級地方政府融資平臺已增長到8000多家,貸款余額為7.38萬億元,同比增長70.4%,占一般貸款余額的20.4%。今年一季度的銀行新增貸款,仍有40%流向地方政府融資平臺,規模在1.35萬億元左右。

地方政府融資平臺貸款規模的急劇膨脹,使得監管機構對地方債務風險的擔憂不斷升級。早在2008年,銀監會就對地方政府過度借貸問題進行過調查,并提出在積極支持地方政府合理信貸資金需求的情況下,盡快規范地方政府的融資行為,明確政策性銀行功能定位,規范政策性銀行經營行為。銀監會在4月份召開的“2010年二季度經濟金融形勢分析通報會議”上,更將地方政府融資平臺的貸款風險列于今年銀行業三大風險之首。銀監會還公布了新的監管要求:商業銀行對3月底前投放地方政府融資平臺的貸款要逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全,6月底前完成對地方政府融資平臺授信業務的全面自查清理。

現在,在銀行業自查、清理地方政府融資平臺貸款的沖刺階段,國務院又明確部署:要妥善處理債務償還和在建項目后續融資問題,并加強對銀行業金融機構的放貸管理。一要抓緊清理核實并妥善處理融資平臺公司債務。二要分類清理規范地方政府已設立的融資平臺公司。三要加強對融資平臺公司的融資管理和銀行業金融機構等的放貸管理。四要堅決制止地方政府違規擔保承諾行為。對此,業內專家認為,中央政府的目的是采用系統性方式規范融資平臺公司借貸和銀行放貸操作,從根本上為防止全局性問題的出現提供正確的方向。預計財政部、金融主管部門將于近期內公布實施細則。

事實上,在監管部門的嚴厲督促之下,也鑒于融資平臺的風險隱患,銀行業金融機構普遍采取積極態度處理可能形成的信貸風險,部分銀行甚至早已暫停了地方政府融資平臺貸款。從目前記者了解到的情況看,銀行自查清理工作進展比較順利。去年發放的不少由政府提供擔保、但無還款來源的地方融資平臺貸款被要求“推倒重來”,落實還款來源,同時禁止銀行介入增量業務,將未來的風險一刀切斷。

值得注意的是,雖然銀行普遍認識到融資平臺的風險問題,但可能不會在資產負債表上充分體現。安信證券的報告就指出,銀行出于自身盈利和經營穩定的考慮,不愿意完全斬斷與融資平臺的關系;一部分融資平臺在貸款初期就將需要歸還的利息額一并計入了貸款總額,現在是“拿著貸款還利息”,因此短期內資產質量問題不會暴露;部分中小銀行仍在“接手”上述貸款,這也延緩了問題的暴露時間。

專家建議,地方政府債務風險處理應注意兩點,一是在規范投融資平臺的同時,逐步建立多元化融資結構,從而減輕財政壓力和銀行風險,實現良性循環和可持續發展。二是在加強銀行信貸管控的同時,也要加強地方政府的融資約束。這需要財政部門和金融監管部門工作協調一致。

另據記者了解,一些銀行的清查結果顯示,地方融資平臺貸款風險尚在可控范圍內。相信在監管部門加大對地方融資平臺信貸風險管控力度的背景下,一系列規范政策的推出以及制度建設的完善,將使地方政府融資平臺步入健康發展軌道。扎實做好政府融資平臺貸款管控工作不僅有利于控制信貸風險,還有利于資金進入實體經濟,真正將貸款用到國家支持發展的產業和領域,促進經濟結構調整。(記者李倩)

(本文來源:金融時報)

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