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鼓勵民資投資銀行:小額貸款公司的新機遇?

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

今年以來,民間資本受到了前所未有的關注。各方都普遍認為民間資本是現在解決“小微問題”、“三農問題”及銀行國企壟斷經營的核心,但是民間資本從古至今都難以被順利“招安”,問題就在于他們來自不同行業、不同背景,這些資本表面上看都一樣,但是要合在一塊就難免出“問題”。

銀監會26日又發布了《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》(下稱《意見》)。《意見》明確,支持民間資本參與村鎮銀行發起設立或增資擴股,并將村鎮銀行主發起方的最低持股比例由20%降低到15%。

“這對于小貸、銀行、村鎮銀行以及民企,表面看來確實是一大利好,但現實情況或許要復雜得多。”業內人士直言。

在業內人士看來,銀監會鼓勵和引導民間資本進入銀行業的措施,表面上看起來很好,但在實際操作中難度不小。CFP供圖

小微問題,大行也難解

設立村鎮銀行、小貸公司,目的就是解決“小微問題”與“三農問題”,但隨著時間的推移,現實并非全部如預期,現在小微信貸依然不容樂觀。

一位大行州市分行人士告訴記者,現在貸款有效需求不足,與風險偏好不同有關。總行、省分行有意執行國家政策,想向涉農貸款、中小企業傾斜,但同時有其他的考核指標;基層行覺得這些領域風險大,“最后基層還得算自己的賬,一旦出事,干十筆抵不上一筆”。

“有一種傾向值得警惕,就是‘會哭的孩子都有奶吃’,無論企業從事的是不是符合產業政策支持的方向,似乎只要叫苦,就要支持,企業慣用的一句順口溜,‘我的年利潤才5個點,銀行卻要年息10個點,你說我們苦不苦’,外行看了覺得企業確實可憐,但是業內都知道,虧本的生意沒人做,銀行給企業200萬的貸款,企業運作一次收益5%,那一年4次不就是40萬的收益,銀行的10%利息只是20萬的成本,這樣的利息高嗎?”昆明市一國有銀行信貸部負責人直言,“有些小企業盲目擴張,亂投資,用銀行貸款炒房、炒股,敢貸款給他們嗎?對于小企業要區別對待,對已經偏離實體經濟的企業,要有取舍,要有壯士斷腕的決心。”

前述大型銀行信貸部負責人透露,目前小微企業的貸款到期回收率很高,新投放的進度跟不上,增速有所下降。究其原因,有小企業自身不愿意拿長訂單,資金需求減弱有關;也與銀行不敢收費,也不能將利率過分上浮有關。

多位受訪的銀行高管都表示,小微企業貸款本身風險大、成本高,如果不準銀行根據商業可持續原則對其自主實施風險定價,實際上反倒制約了銀行對其貸款的積極性,也影響到上述企業的融資能力。“高風險,伴隨著低收益,這是傻子都不做的事。”上述人士直言。

急于上馬,民間資本需滲入

“去年民間市場就十分火爆,小貸等合法借貸機構風起云涌,不論資金來自哪里,都為了短期暴利而相聚一堂,但是畢竟民間借貸非專業,烏合之眾居多,有利就聚無利就散,這樣的模式,對正規金融借貸市場來說,并不是重要的補充更不是打破壟斷的途徑,而是成為變相壓垮小微企業的推手,”昆明市一商業銀行高管表示,“我個人認為,去年四季度沿海爆發了小貸公司‘跑路潮’,這應該是一個信號,從而促使相關機構進一步完善民間資本的準入門檻,同時大規模清查現有資金公司的賬務,但是我們并沒有看到這樣的結果,今年小貸的數量還在快速攀升,一些完全不懂金融的老板、富二代開始快速入場,為的就是能趕上這趟發財的列車。”

(本文來源:云南信息報)

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