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變了味的小微信貸

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

在銀行加快與商會搭建合作平臺的同時,一些別有用心的個人開始籌謀著如何借道這樣的便利把資金從銀行套出來從事高額回報的民間借貸。”該名負責人坦言,對于大多數商會而言,組建商會更多的是服務于幾個大股東的融資需求,一些銀行的小微信貸部負責人也開始推進與商會的合作,從中謀取私利。

CFP供圖

記者了解到,今年以來,有部分銀行對小微業務已經“鳴金收兵”,昆明某家銀行就在近期解散了旗下的小微信貸部。

“小微信貸部門由于其獨立性,很多權限的下放,導致一些業務難以監管,有的職員甚至與商戶負責人合伙包裝企業進行騙貸。所以我們研究決定還是把小微業務放到各家支行去。”昆明市某商業銀行負責人直言。

值得一提的是,近年來流行的商會融資模式,今年也被一些銀行列入了風險重點關注對象。一不愿具名的商業銀行小微信貸部負責人直言,去年開始,在商會里流行的聯保聯貸模式就已經出現了風險,總行對此發出預警提示,今年以來就取消了聯保聯貸的業務。把對小微企業的支持以更實際的思路和操作落到實處。

商會融資模式變遷

“我們現在的民間商會運用各種形式的金融工具已經有若干層面的合作,最低層次的就是上世紀80年代溫州的民間抬會,那個時候還不是完全股權意義上的合作,更多是一種借貸形式,每個人出100塊錢,十個人就是1000塊錢……幾個月之后,第一個人用完支付完利息后,下一個人可以接著用。”昆明市某外省商會負責人介紹稱,這樣一種民間原始的金融合作,現在很多已經演變為錢莊。第二種形式就是類似于我們現在以股權合作為基礎的,以私募基金或者以民間財團的形式進入產業投資

比如,有10個股東,每人3000萬,以這樣的形式成立一個資產3億元的公司,這個公司就是以更高級形式出現的財團。但是由于我國目前政策的限制,大量的該類公司還是以投資公司的名義存在。

“上述的情況,基本都是商會內部解決資金問題的方法。而自從銀行開始打‘小微’這張牌后,很多商會都抓住了機會,與銀行合作,利用聯保等手段,大量貸出銀行資金,形成規模更大的地下市場。”上述商會負責人表示。

小微業務的異變

對于上述商會負責人所談及的問題,某商業銀行昆明分行中小企業部負責人直言,這些年來,因為監管部門和政府一直在倡導金融機構支持小微企業,把政策也相繼向小微企業這邊傾斜,一些銀行為了轉型,把小微企業作為調整的一大突破口,確實落地了不少實惠的小微業務。

但也有的銀行更多的是以“口號”形式在支持著。

“因為有考核指標,大多數銀行在展業或對外宣傳上會刻意地把部分業務往小微這條線上靠。”上述負責人說道,比如有商業銀行為達成指標,會把部分個人客戶有意地往小微業務上引導,大多會以小微貸款條件相對寬松、放款快為由讓部分客戶的個人信貸需求演變成背后所持企業的資金需求。

對于銀行來說,與其花費過多的人力和物力去市場上找尋小微客戶,還不如依靠以“抱團”形式來取暖的商會從中推介會員客戶靠譜。

“在銀行加快與商會搭建合作平臺的同時,一些別有用心的個人開始籌謀著如何借道這樣的便利把資金從銀行套出來從事高額回報的民間借貸。”該名負責人坦言,對于大多數商會而言,組建商會更多的是服務于幾個大股東的融資需求,一些銀行的小微信貸部負責人也開始推進與商會的合作,從中謀取私利。

除此之外,記者還從業內了解到,因為“聯保”是一種以信用貸款為基礎的貸款形式,其本意是在聯保體成員相互熟絡、彼此信任的基礎上互相提供信用擔保,當任一成員發生無法償還借款的情形時,其余各方均對其債務承擔連帶責任。

現在出現一些中介平臺,針對銀行推出的“聯保聯貸”,臨時把一些有貸款目的的個人組合在一起形成一個聯保體向銀行申請融資。這與部分銀行相關人士為完成任務的目的一拍即合,所以即便是有的銀行小微信貸部明確知道聯保體是互不相識的個體也樂此不疲地進行穿針引線。

風險暴露

本文來源:云南信息報

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