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小額貸款公司救助微企為何不能“陽光”些

標簽 銀行 交易 信貸 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

作為金融創新的產物和政策扶持的結果,小額貸款公司從2005年試點設立以來,在全國范圍內,已經在正規金融機構和民間金融之間走出了一條如火如荼的發展道路。

小額貸款公司生存狀況究竟怎樣?近日,貴陽市金陽新區黔行小額貸款有限公司董事長胡信權告訴記者,小額貸款公司雖為國家經濟建設做出了積極貢獻,但在某些政策上卻制約了發展。比如,小額貸款公司支持小微企業還存在私下交易,還不能像其他金融機構那樣見“陽光”,胡信權呼吁,對小額貸款公司,政策上要適度放寬。

微企增速快資金缺口大市場潛力大

一方面,在縣、鄉、鎮等農村地區金融機構和金融服務非常欠缺,造成地域內小微型企業、個體工商戶等發展困難;另一方面,民間有大量閑散資金,但因國家政策限制不能向金融領域投資,轉而從事了違法放貸業務。

因此,國家允許設立小額貸款公司。然而,小額貸款公司客戶,一般都缺乏抵(質)押物、信用等級低等,很難享受到金融機構的金融服務。另外,傳統商業銀行因經營機制、金融產品創新等方面制約,也難以滿足小微企業、個體工商戶等小額貸款的需求。

胡信權告訴記者,隨著國家西部大開發和國發2號文件的實施,貴州中小企業發展迎來了機遇。據資料顯示:今年1月―6月,貴州省民間投資增勢明顯,民間固定資產投資1599.97億元,比上年同期增長69.8%,增幅比國有投資高18.9個百分點。截至去年年底,貴州中小企業新增戶數已達到10.7萬家。

雖然貴州的中小企業增速快,但“融資難”依舊是發展過程中遇到的難題。為此,貴州著力加大擔保、小額貸款公司等金融服務工作力度,緩解中小企業“融資難”。據資料顯示,貴州目前登記注冊的小額貸款公司還遠不能滿足中小企業發展需要。

另據貴陽市中小企業局一項調查表明,今年以來,僅貴陽市56戶規模以上中小企業資金需求缺口就高達近17億元。胡信權認為,小額貸款公司在貴州發展的空間是無限的。

適度放寬政策讓小額貸款陽光些

小額貸款公司從事的金融業務與傳統金融機構存在的最大區別是,小額貸款公司原則“只貸不存”,即不能吸收民眾存款,僅以注冊資本金作為放貸的資金來源,同時不能享受金融行業的相關財稅優惠或減免政策。但小額貸款公司具有產權清晰、法人治理機構、機制靈活等優勢,貸款手續簡便、審批速度快、不注重抵(質)押物,這也大大緩解了小微型企業、個體工商戶等群體的融資困難,對促進經濟發展能起到重要作用。

胡信權說,雖然小額貸款公司為經濟建設做出了積極貢獻,但在政策上,國家似乎對小額貸款公司有些不公平,這也制約了該行業的發展。

現行政策中個別條款規定,小額貸款公司單筆發放貸款不得超過公司資本凈額的5%。也就是說,如果小額貸款公司注冊資本為3000萬,單筆貸款最多不能超過150萬。胡信權認為,這條規定不科學,各地應該根據情況適度提高。

目前,一些小微企業因無資產抵押,到銀行貸不了款,即使能貸款,也被要求企業經營一年以上并且經營狀況穩定良好,通過長時間審查后,還需要在該銀行開戶等多個程序。這對資金鏈緊張的小微企業來講,無疑是苦等無果。

但如果找小額貸款公司貸款,按上述規定貸出的款額也只能算是杯水車薪。因此,雙方為各自所需,只好鋌而走險,避開正規交易,進行私下交易,這不僅提高了信貸風險,更重要的是將帶來很多后遺癥:

首先,不能繁榮金融市場,也不利于小微企業成長,私下交易政府也得不到稅收,得不償失;其次,對于資金鏈緊張的小微企業來講,額度過低無法起到應急作用,迫于無奈的情況下,只好倒閉,這給社會就業也將帶來雙重壓力;最后,私下交易一旦變為不良貸款,雙方有可能發生沖突,給社會增添不穩定因素。

因此,如何監管和適當放寬政策已迫在眉睫。

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