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委托貸款搭建民間融資平臺

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

既然資金的借貸發生在放貸人和借貸人之間,銀行的參與有什么幫助呢?銀行介紹說,銀行在其中起到了風險控制的作用。舉個例子來說,對于放貸人來說,最為關心的問題莫過于資金的安全控制問題。擔心資金借貸出去后,出現風險,難以回收。也正是這樣的原因,很多具有融資需求的企業往往難以獲得民間的信貸。而銀行的參與,在一定程度上提高了貸款的安全程度。

商業銀行最大的優勢在于,他們在資信調查、借貸人的風險控制上具備更多的經驗。在借款之前,銀行可以幫助委托人對借貸人的情況進行調查,給予評估,并將信息提供給委托人,委托人可以根據這些資料來確定是否放貸給借款人。同時,在貸款發放之后,銀行還將對借貸人的財務狀況進行后續調查,并提醒借貸人按照約定的方式進行還款等等。

同時,相比較起個人來說,銀行的后臺系統及貸款運作經驗,可以幫助委托人更加安全地進行放貸。當然,作為銀行所提供的一項中間服務,委托人則需要按照一定的費率向銀行支付傭金。據了解,銀行將視每筆貸款數額、期限、利率等收取一定的代理手續費,一般為貸款金額的0.1%至3%,最低每筆1000元。不過,很多情況下,代理手續費往往會轉嫁到貸款企業身上。

風險自擔利率不得超限

對于具有借款需求的中小企業和企業主來說,個人委托貸款最大的好處在于辦理手續便捷。通常來說,銀行對于委托貸款的條件,像抵押、擔保手段并沒有具體的要求,完全依據借貸雙方協議的結果。甚至在雙方同意的情況下,無抵押無擔保也可進行借貸。對于大多數的中小企業和個人來說,要比獲得銀行貸款容易得多。

在辦理的手續上也相對簡單。首先由委托人向銀行進行申請,經過銀行審核通過后,由委托人、借款人和商業銀行三方來簽訂個人委托貸款協議書,在協議書中要對貸款對象、用途、項目、期限、利率,受益人和法律責任等等予以明確;之后商業銀行就可根據協議相關內容向委托人所指定的貸款人來發放貸款。

通常來說,大部分銀行對于委托貸款期限規定最短為三個月、最長則不能超過三年,對于貸款的額度只需要滿足銀行的最低要求,大部分銀行的設置為5萬元人民幣。同時,委托貸款的利率不得超過同期銀行貸款利率的浮動區間。按照2004年1月1日開始執行的商業銀行貸款利率浮動區間,下限為基準利率乘以下限系數0.9,上限為基準利率乘以上限系數1.7。

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