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信用卡優惠防陷阱免息分期付款手續費比利息更高

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

美食折扣、刷卡返現、加油補貼、免息分期付款……

信用卡優惠,看上去很美

從美食折扣、刷卡返現,再到免息分期付款、加油補貼……如今,信用卡市場上的各種優惠活動令人眼花繚亂。活動的數量、打折力度,也成為一些申請信用卡的人士在挑選時最關心的問題。不過,不少銀行信用卡的一些優惠活動卻遭到了消費者的質疑,他們認為這些優惠活動在具體實施中往往是層層設卡,沖著這些優惠活動前去的持卡人多數是空歡喜一場。

折扣:品種不多名額有限

如果要說信用卡優惠活動最多的一個項目,那肯定就是美食折扣了。每當遇到節假日,各家銀行都會針對信用卡客戶推出各種各樣的美食折扣活動,但一些消費者卻發現要不就是能夠享受折扣的品種很少,要不就是享受的名額有限,去晚了只能全額買單。“我就是看中了他們的美食折扣才辦的信用卡,結果到店里刷卡付錢時才發現其實優惠幅度非常有限!”美食愛好者章小姐告訴記者,許多餐廳只針對普通的菜肴打折,其他如海鮮、酒水飲料等都不打折。“當時以為是所有的消費打折,結果發現打折的項目連一半都沒有。”

章小姐起碼還享受到折扣的優惠,魏先生卻不但沒享受到優惠反而惹來一肚子的火。他在月初收到某銀行發來的短信,內容為:“刷某銀行信用卡周末盡享5折美食,周五、周六比爾烤肉5折。活動細則參見某銀行,活動截至本月底。”魏先生于是和朋友一行6人到比爾烤肉店就餐,結賬時卻被服務員告知不能打折。魏先生幾人詢問原因,被告知不清楚,讓他們直接詢問銀行。于是魏先生當場撥打了該銀行客服熱線,客服人員告訴他此活動兩個月前就結束了。當魏先生再次詢問為什么已經結束的活動銀行這個月還發短信通知客戶時,卻被銀行客服人員反復告知此活動已經結束很長時間了。魏先生幾人全價結賬后,除了一肚子的火還有一種被戲弄的感覺,并對銀行這次活動的真實性表示懷疑,于是就在其短信所謂的截止日期再次撥打了客服電話查詢此活動,仍被告知此活動已經于兩個月前結束了。

返現:條件苛刻金額有限

“9月21日刷信用卡,超市全場返50%刷卡金。”某國有大行上周宣布的“最紅星期五”活動讓眾多持卡人歡欣鼓舞,客戶在9月21日當天在該行指定的超市店內刷卡滿128元能享受50%的刷卡金返還。不少網友都表示會參加此項活動,還有網友準備申請該行信用卡。而仔細研究該活動細則就會發現,所謂的“50%的刷卡金”只是營銷噱頭。首先,客戶必須在9月21日至10月5日兩周內的有積分消費達到全國前5000名,才能享受50%的返現比例。而“十一”期間是各大商場、電器城的促銷旺季,一些有裝修、家電采購、購車計劃的客戶也會趁著“十一”黃金周出手,因此,要想排進全國前5000名實非易事。

更重要的是,參加“最紅星期五”活動的持卡人,即使在9月21日至10月5日消費金額擠進全國前5000名,獲得的返還金額最高也只有500元;若未進前5000名,“最紅星期五”的返還上限僅有100元。如此算來,假如客戶9月21日在超市消費2000元,9月21日-10月5日期間總共消費20萬元,若排進全國前5000名,他能獲得500元的刷卡金,是2000元的25%;要是未能躋身前5000名,只能獲得100元的刷卡金,為2000元消費的5%,顯然與銀行海報上宣傳的50%相差甚遠。

免息:手續費比利息更高

前段時間的網店大戰中,各家銀行紛紛大力宣傳“信用卡免息分期付款”,讓不少消費者怦然心動,然而如果真的選擇了此項服務,消費者最后就會發現可能付出的手續費比免掉的利息還要多。“利息是免了,但是要付手續費的,算下來要比貸款利息更高呢!”邵小姐告訴記者,她最近想通過“信用卡分期付款”買一輛汽車,結果發現計算下來比全額付款要高出很多,雖說也有免息免手續費的,但只能是指定的車型,而且還必須搭配購買一些保險,如車損險、盜搶險、不計免賠險、涉水險、自燃險等,這樣算下來成本也不低呢。

據銀行工作人員介紹,目前各銀行信用卡分期付款分3月期、6月期、9月期、12月期、18月期和24月期。通常情況下,分期付款的期數越長,所需要支付的手續費就越高。也有部分銀行是按照分期付款的金額來收費,金額越多,收費比例越小。各銀行的收費標準也不盡相同,多數為按月收取,手續費的標準在0.5%至15%之間,多數銀行的執行標準在0.6%至1.5%之間,只有個別銀行的收費標準較高,達到了10%以上。例如,在12月期信用卡分期付款業務中,多數銀行的月手續費率為消費金額的0.6%,實際年費都超過7%,超過一年期貸款基準利率。不僅如此,部分銀行還會將分期手續費一次性扣除,這樣即使消費者后面提前還款,分期手續費也不會返還。

補貼:找不到合作加油站

隨著私家車主越來越多,建設銀行、交通銀行、工商銀行、招商銀行等多家銀行推出了汽車信用卡或者加油特惠活動,其中有的是直接返現優惠,有的是加倍積分優惠,還有就是積分充值優惠。“聽上去好像都不錯,但真正用起來還是挺麻煩的,有時候連合適的加油站都找不到呢!”記者注意到一些網友在相關論壇帖子里質疑這些銀行所謂的信用卡加油優惠活動存在欺詐。一位謝先生反映說,他因為經常去加油,就辦理了一張“汽車加油可享5倍積分”的某股份制商業銀行的信用卡,結果辦下來后發現中石化系統根本不參加,中石油也只是部分門店參加這一優惠活動。

“即使是合作的加油站,也會經常出現變動,這對我們來說實在是太麻煩了!”謝先生說,他就碰到過,有的門店原來有積分優惠,下次去加油卻被告知積分優惠已經取消,而銀行信用卡中心客服人員告訴他,無法公布這些加油站名單。記者注意到,其他各種優惠的信用卡也有各種限制,如某銀行信用卡積分兌換加油費的要5萬分起兌,洗車服務要每年度刷卡消費滿元才可享受下一年度服務……“諸如此類的條條框框實在太多了,使用信用卡加油能享受的優惠可以說是微乎其微!”不少消費者在網上抱怨說,可能找合作加油站花掉的油費比最后享受的優惠還要多呢!

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