歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

信用卡分期付款明明白白消費

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

各發卡銀行以不斷推出的各種優惠措施吸引持卡人消費,特別是在推出信用卡消費的分期付款業務后,可以使持卡人支付更少的費用而提前享受到物質消費。分期付款業務的推出,既滿足了客戶臨時資金短缺、又有消費需求的需要,還可以延遲還款壓力,等于為持卡人增添了靈活理財的一個新方式。

目前,分期付款的方式有兩種。一種是憑信用卡在指定商戶、消費指定產品,一次性收取一定的手續費。這種方式大多為發卡銀行在對賬單中夾寄宣傳折頁或者以電子郵件等形式將指定商戶和產品信息告知持卡人。這種分期付款方式與普通消費方式相比,價格競爭優勢較大,但消費者可選擇的商品范圍有限。

第二種方式是不受商戶限制、不受購買商品的限制,只要消費達到一定金額就可以申請分期付款。消費入賬后,持卡人致電發卡銀行客戶服務部門申請分期付款,并由發卡銀行后臺完成操作確認。該方式的優點是可以使用分期付款的交易面比較廣(除購車、買房等大宗交易外),系發卡銀行與商戶發起的共同促銷、會提供一定比例的價格優惠,具有可選擇商品范圍廣、不受具體消費場所限制、方便靈活的競爭優勢。目前分期付款消費已經涉及到IT電子與數碼產品、家居及日用品、名品配飾、美容美體、旅游等與消費者生活密切相關的服務范圍。目前,工行、建行、交行、廣發、招行、中信、浦發、華夏銀行等已陸續開展了信用卡分期付款業務。

信用卡消費分期付款的賣點是“零首付、零利率”,但須根據分期付款期檔以及消費總額支付一定比例的手續費(根據分期付款期檔的不同,費率有差異;期檔越長、則費率越高)。

有些銀行的分期付款手續費全部放在首期一并收取,以后各期再還款時就不包括手續費了(比如工商銀行);也有的發卡銀行將手續費分攤到每一期中、逐期收取(比如華夏銀行);還有的發卡銀行為促銷,對某個期檔的手續費也一并免除。使用分期付款方式時請注意發卡銀行規定的收費方式。

下面將信用卡透支消費后使用不同還款方式的費用支出情況進行比較:

第一種方式是透支后在到期還款日全部還清。

持卡人于2008年3月1日透支消費,金額為6000元。其持有的信用卡到期還款日為每月的25日,在4月25日持卡人一次性償還了全部欠款。因客戶是用卡直接消費,且在銀行規定的時間全部還清消費貸款,不必支付任何費用(期間,客戶享受了6000元、56天的免息還款期)。因此,透支消費成本為零。

第二種方式是透支后選擇分期付款方式還款。

持卡人2008年3月1日透支消費金額為6000元,選擇6期分期付款方式、月費率為0.6%,自4月起每月的25日償還1000元。需支付手續費216元。

其中,如果選擇分期付款手續費在首期一并收取的,第一期還款金額為1216元,即需先支付6期的手續費216元;如果選擇將手續費分攤到每一期中、逐期收取,則平均每月償還1036元)。透支款全部還清時間為2008年9月的25日(期間,客戶享受了6000元、208天的免息還款期)。無論上述何種扣款方式,透支消費成本均為216元。

與到期還款日一次性全部清償相比多支出216元;與使用最低還款額方式相比,節省99元。

第三種方式是透支后每月償還1000元還款方式還款。

持卡人2008年3月1日消費總額為6000元,自4月起每月的25日償還1000元及利息,6個月還清,透支款全部還清時間同樣計算到2008年9月25日的到期還款日。此種還款方式滿足了發卡銀行“最低還款額”要求,根據《銀行卡業務管理辦法》有關計息規定,適用透支利率為日息5%。。經過計算,即透支消費成本315元。

與第二種相比,多支出了99元,即同樣的消費額、同樣的資金占用時間,選擇傳統的最低還款方式,持卡人需支付費用與使用分期付款方式相比,差距至少為99元;如果消費金額提高、還款期數增加,差距還會加大。

需要說明的是在此只列舉虛擬的簡單計算方法、不含復利等動態因素、且每月均按照30天計算、其他應計算在內的費用也忽略不計。如果選擇第三種且按照真實的還款方式償還,利息支出還要高出許多。

因此,對于臨時資金短缺、又有消費需求的客戶,使用信用卡消費分期付款的方式不失為一種明智的選擇,可以緩解持卡人一次性集中還款的壓力,也為持卡人提供了一種靈活理財的新方式;如果持卡人使用分期付款方式,并且按期、按時償還欠款,持卡人的個人信用記錄中也會增加相應的守信記錄,一舉多得。

推薦閱讀

分期付款人們逐漸走向預支未來...

分期付款的現象了。分期付款其實分為很多的類別,像是信用卡,還有銀行卡等之類的都是...

分期付款買車計算器讓您心中有...

分期付款買車計算器讓您心中有數分期付款買車計算器來源于技術支持:深圳SEO北京S...

信用卡分期付款后最低還款很不...

分期付款來購買商品,大部分銀行也都提供分期付款服務。日前有讀者咨詢,信用卡分期付...

信用卡分期付款有門道郵購無手...

分期付款產品宣傳單,但我基本上看都不看,總覺得其中會有一些小貓膩。”蔡小姐是一個...

免息≠免手續費信用卡分期付款...

分期付款的方式?小江...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.nbgbmi.tw) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
白小姐六肖中特马