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不良貸款率

不良貸款率指金融機構不良貸款占總貸款余額的比重。該指標是計算本外幣口徑數據。


不良貸款是指出現違約的貸款。一般而言,借款人若拖延還本付息達三個月之久,貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時,應從利潤中予以注銷。預期貸款無法收回但尚未確定時,則應在帳面上提列壞帳損失準備。把不良貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類:


正常類貸款定義為借款人能夠履行合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。


關注類貸款定義為盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。次級類貸款定義為借款人的還款能力出現明顯問題,完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息,即使執行擔保,也可能會造成一定損失。


次級類貸款是指一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。


可疑類貸款的定義為借款人無法足額償還貸款本息,即使執行擔保,也肯定要造成較大損失。


損失類貸款定義為在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分。對各項貸款進行分類后,其后三類貸款合計為不良貸款。


金融機構不良貸款率是評價金融機構信貸資產安全狀況的重要指標之一。不良貸款率高,說明金融機構收回貸款的風險大;不良貸款率低,說明金融機構收回貸款的風險小。

 

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